Garantir o bem-estar e a segurança da família é uma das principais preocupações em um mundo cheio de incertezas. Dados divulgados pelo Datafolha e a Fenaprevi apontam que só 18% brasileiros têm algum tipo de seguro de vida, seja individual ou corporativo.
Essa é uma medida preventiva que te permite viver o presente sem preocupações com o futuro, afinal, as pessoas ficarão amparadas caso você venha a faltar.
Vale a pena reservar uns minutos para avaliar os diferentes planos disponíveis no mercado, pesquisar qual o melhor seguro de vida do país e identificar quais coberturas fazem mais sentido para o seu contexto.
Como funciona um seguro de vida?
Seguro de vida é um contrato feito com uma seguradora, em que uma quantia é paga por mês ou por ano, em troca de uma garantia de que beneficiários receberão um valor em dinheiro caso algo aconteça com o titular do plano.
O dinheiro recebido por meio do seguro de vida pode ser útil para despesas como contas mensais fixas, dívidas ou educação dos filhos. Para algumas pessoas, contratar o serviço significa saber que a família poderá ter o mesmo padrão de vida, mesmo que as condições sejam diferentes. Em outras palavras: é uma forma de proteção financeira, caso você não esteja mais por perto para cuidar daqueles que ama.
Existem diferentes opções de contratação do seguro de vida. A maioria dos planos oferece uma cobertura que vai além da proteção em caso de falecimento. Alguns pacotes podem incluir cobertura para invalidez permanente, doenças graves e despesas médicas e hospitalares. As opções são flexíveis e personalizáveis.
O Brasil está entendendo cada vez mais a importância do seguro de vida a longo prazo.
Apesar de apenas uma parcela singela da população contar com a proteção, dados da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) mostram que a contratação de seguros de vida cresceu significativamente nos últimos anos. Em 2022, o mercado brasileiro registrou um crescimento de cerca de 11,9% em relação ao ano anterior, movimentando mais de R$ 54 bilhões.
A estimativa é que aproximadamente 18% da população brasileira tenha algum tipo de seguro de vida hoje em dia. Como a vida pode ser imprevisível, ter uma segurança, independente de qual o melhor seguro de vida para você, pode ser a diferença entre enfrentar uma situação difícil com um mínimo de respaldo ou mergulhar em uma crise ainda maior.
Como escolher o melhor seguro de vida?
O seguro de vida é importante para quem tem dependentes, como filhos pequenos, cônjuges ou até mesmo pais idosos. Mas, como cada perfil familiar tem suas necessidades, as seguradoras oferecem planos flexíveis, permitindo a adaptação do formato de acordo com as preferências do segurado. Um avanço para o mercado!
Na hora de decidir qual é o melhor seguro de vida, considere os fatores que variam de pessoa para pessoa. Veja a seguir alguns deles:
Padrão de vida
O primeiro ponto é o perfil individual e familiar, ou seja, quem são os seus dependentes e qual é a necessidade financeira que eles teriam caso você não estivesse mais presente. Faça uma lista com os gastos atuais com educação, aluguel, saúde e qualquer outro custo existente, que sua família precise continuar tendo acesso.
Estágio de vida
Outro aspecto importante de se pensar é o seu estágio de vida e os compromissos financeiros que estão sob sua responsabilidade. Quem é jovem e ainda está construindo patrimônio pode optar por um seguro com maior cobertura para invalidez ou doenças graves. As pessoas mais velhas, que estão próximas da aposentadoria, podem focar na tranquilidade financeira dos dependentes.
Finanças atuais
Se você possui dívidas, como financiamento imobiliário ou empréstimos, elas também devem ser consideradas. Nesse caso, vale a pena escolher uma cobertura que cubra esses compromissos, para evitar que a responsabilidade recaia sobre sua família.
Condições
Verificar a reputação da seguradora, as condições contratuais e a clareza na comunicação dos benefícios garante que você está decidindo pela melhor opção.
💡Veja com detalhes: 7 dicas para escolher o melhor seguro de vida
Quanto custa um seguro de vida?
É importante saber que os preços de planos de seguro de vida variam muito, já que podem cobrir diversos serviços e ocorrências – ou apenas algumas em específico. Mas, a título de exemplo, existem seguros de vida de a partir de R$ 5 mensais – que, é claro, irão ter uma indenização mais singela em caso de sinistro.
Na Porto Seguro, por exemplo, há um plano a partir de R$ 11,90 que tem indenização de R$ 30 mil a 150 mil. Já na Icatu, os seguros de vida começam a partir de R$ 30 mensais, com coberturas de até R$ 1 milhão.
Veja a seguir as coberturas e serviços oferecidos com detalhes por 4 seguradoras.
Qual o melhor seguro de vida?
Como cada realidade financeira é diferente – além da idade e estrutura familiar – fica claro que não existe um único seguro de vida melhor para todo mundo. Mas, agora que você já sabe o que considerar na hora de avaliar qual é o melhor seguro de vida no seu caso, conheça 4 opções disponíveis no mercado.
ICATU
Com linhas de negócio que variam entre o Seguro de Vida, Previdência Privada e Capitalização, a Icatu é uma das principais seguradoras do Brasil e atende a diversos públicos. São mais de 30 anos com capital 100% nacional!
Cobertura:
- Morte acidental ou natural;
- Invalidez permanente total ou parcial;
- Incapacidade temporária;
- Doenças graves.
Além dos serviços tradicionais, a empresa oferece benefícios adicionais, que contempla em seus planos:
- Seguro viagem: coberturas e serviços em viagens nacionais e internacionais, como translado médico e despesas médico-hospitalares;
- Assistência domiciliar: suporte de profissionais para reparos domésticos e proteção, além de cobertura com despesas em restaurante, lavanderia e veículo de mudança caso a residência esteja inabitável;
- Sorteios mensais: o titular concorre a prêmios de até R$ 100 mil.
AZOS
A insurtech Azos tem a proposta de oferecer o seguro de vida com condições interessantes e com mais fácil acesso. Grande parte da contratação pode ser feita online, com mais praticidade para você avaliar.
Cobertura
- Morte natural ou de doenças;
- Acidente pessoal;
- Suicídio.
Existem coberturas de até R$1 milhão disponíveis e, de acordo com a empresa, não há carência para morte acidental. Outros benefícios do seguro de vida da Azos incluem:
- Contratação digital: aprovação em até 1 dia útil, sem exames médicos.
- Sem restrição por profissão.
- Mensalidades (prêmios) a partir de R$5,00.
👉 Saiba também: 9 Vantagens do seguro de vida para você contratar
PORTO SEGURO
Uma das mais tradicionais do mercado, a Porto Seguro foi fundada em 1945 e oferece possibilidades de planos para diferentes perfis e necessidades. Depois de definir as coberturas indispensáveis para sua família, você pode solicitar um orçamento personalizado.
Existem três modalidades de seguro de vida atualmente disponíveis na empresa. Veja a seguir mais sobre a versão de contratação totalmente on-line:
Cobertura:
- Morte natural ou acidental;
- Invalidez total ou parcial por acidente;
- Assistência funeral.
Além dos serviços tradicionais, a Porto Seguro também oferece benefícios adicionais em seu plano de contratação digital. Confira alguns:
- Programa de descontos em lojas, restaurantes, passeios, saúde e bem-estar;
- Reparos domésticos;
- Seguro viagem nacional (opcional);
- Telemedicina 24h (opcional).
SULAMÉRICA
Com planos personalizados, o SulAmérica oferece diferentes opções de contratações. Você pode escolher o seguro que melhor atende aos seus interesses, de maneira online e ou presencial.
Cobertura geral dos planos:
- Morte natural ou acidental;
- Invalidez por acidente ou doença;
- Doenças graves;
- Assistência funeral.
Dentre os benefícios oferecidos para os contratantes de um seguro de vida da Sulamérica estão:
- Atendimento médico: on-line sem limite de utilização, disponível 24h por dia;
- Descontos em serviços e itens de saúde;
- Sorteios: de até R$ 15 mil pela loteria federal todo mês;
- Assistência residencial: serviços para pequenos reparos como chaveiro, eletricista, por exemplo, além de serviços de vigilância e segurança.
Além disso, é possível realizar simulações de planos das 4 seguradoras de forma grátis, on-line e em poucos minutos.
É importante avaliar a relação custo-benefício antes de concluir qual o melhor seguro de vida. O ideal é encontrar um plano que ofereça as coberturas que você precisa por um preço que caiba no seu orçamento.
Escolher qual o melhor seguro de vida e realizar o investimento é um gesto de cuidado e responsabilidade com aqueles que você ama. Sem dúvidas, é uma atitude que vai te garantir um futuro mais tranquilo!
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