Como abrir uma conta PJ: todas as etapas passo a passo

Muitos são os benefícios de uma conta PJ: além de garantir que você cumpra com exigências legais para CNPJs, a solução facilita a gestão do fluxo de caixa, oferece funcionalidades para suporte financeiro, entre muitas outras vantagens.

Se você entendeu que a ferramenta é ideal para você, aqui você entende todas as etapas necessárias de como abrir a sua conta PJ, desde a escolha do banco até a configuração dos serviços da conta – além de dicas essenciais!

Como abrir conta PJ: passo a passo

1- Tenha o CNPJ ativo e regularizado

A primeira etapa para abrir uma conta PJ é ter um CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) registrado e regularizado. Se você ainda não formalizou o seu negócio, pode começar pela abertura de um CNPJ MEI (Microempreendedor Individual), o que pode ser feito de maneira gratuita através do Portal do Empreendedor.

Se você já possui um CNPJ, é importante garantir que ele esteja regularizado, ou seja, que todos os documentos e registros estejam em dia, incluindo DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) e Declaração Anual de Faturamento.

2- Escolha o banco ideal para abrir sua conta PJ

Após ter seu CNPJ ativo, o próximo passo é escolher o banco onde você irá abrir sua conta PJ. Atualmente, há diversas opções de bancos, incluindo os bancos tradicionais e os bancos digitais. Algumas opções populares são:

• Bancos tradicionais: Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Santander.
• Bancos digitais: Nubank, C6 Bank, Banco Inter.

É importante pesquisar as condições oferecidas por cada banco. Alguns bancos digitais, por exemplo, oferecem isenção de tarifas ou taxas mais baixas para pequenos empreendedores, enquanto os bancos tradicionais podem oferecer mais serviços presenciais e consultoria especializada.

📲 Veja com detalhes: Qual é a melhor conta PJ digital? Veja 5 opções para MEI e PJs

O que considerar ao escolher o banco?

• Taxas e tarifas: Compare os custos de manutenção mensal, além das taxas para transferências, saques e emissão de boletos. Existem bancos que oferecem gratuidade para certas funcionalidades e outras não. Dessa forma, avalie o que é prioridade para você.
• Facilidade de uso: Verifique se o banco oferece uma plataforma de internet banking e aplicativos móveis intuitivos.
• Serviços adicionais: Certifique-se qual é a oferta do banco para empréstimos, maquininhas de cartão e seguros empresariais.
• Atendimento: Caso prefira um atendimento mais próximo e consultoria especializada, considere bancos tradicionais. Se valoriza mais a agilidade e custo-benefício, os digitais são uma ótima opção.

3- Reúna os documentos necessários

Agora que você já escolheu o banco, é hora de reunir a documentação necessária para abrir a conta PJ. Embora os requisitos possam variar de acordo com o banco, geralmente, você precisará dos seguintes documentos:

• Documentos pessoais:
  • CPF e RG (ou outro documento com foto válido).
  • Comprovante de residência recente (geralmente dos últimos três meses).
• Documentos da empresa:
  • CNPJ ativo: a Receita Federal fornece o número do seu CNPJ e os dados da empresa.
  • Contrato Social ou Requerimento de Empresário: se você for MEI, o Certificado de Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI) é suficiente.
  • Inscrição estadual (se houver) ou alvará de funcionamento: para empresas que necessitam de inscrição estadual para vender produtos ou serviços.
  • Declaração de Regularidade Fiscal: alguns bancos exigem que a empresa esteja em dia com as obrigações fiscais.

4- Inicie o processo de abertura da conta PJ

Com todos os documentos em mãos, é hora de abrir a conta PJ. Se você optar por um banco tradicional, o processo geralmente ocorre de forma presencial. Será necessário levar todos os documentos e preencher os formulários necessários em alguma agência.

Já se você escolher um banco digital, o processo pode ser feito inteiramente online. Você precisará enviar fotos dos documentos solicitados e, em alguns casos, realizar uma videoconferência para validação de identidade.

Veja informações comumente solicitadas no processo de abertura de conta PJ:

1. Acesso ao site: Visite a página de abertura de conta PJ do banco escolhido. Você pode digitar no Google “abrir conta PJ XXXX (nome do banco)” que o site irá aparecer.
2. Informações iniciais: Forneça os dados solicitados, como número de inscrição no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, Cartão CNPJ, Requerimento de Empresário ou Registro de Constituição na Junta Comercial, sobre a empresa, e CPF, RG, telefones para contato, endereços residencial e da empresa, CEPs, data de nascimento e e-mail do responsável pela conta.
3. Criação de perfil: Defina um nome de usuário e senha para acessar os serviços online.
4. Escolha de serviços: Selecione os produtos e serviços desejados, como cartões e limites de crédito.
5. Verificação de identidade: A depender do banco, será pedido uma selfie segurando um documento de identificação válido (RG, CNH ou RNE), os documentos escaneados ou um vídeo, por exemplo.
6. Confirmação: Após a análise, você receberá os dados da conta por e-mail e SMS.

A abertura da conta normalmente leva entre 24 horas a 5 dias úteis para ser concluída, dependendo do banco e da análise da documentação.

Observações importantes:

• Documentação necessária: Tenha em mãos os documentos pessoais e da empresa antes de iniciar o processo de abertura.
• Processo on-line: A maioria dos bancos oferece a opção de abertura de conta PJ totalmente online, facilitando o processo para os empreendedores.
• Análise de crédito: Esteja ciente de que os bancos realizarão uma análise de crédito para aprovar a abertura da conta e a concessão de limites, caso você tenha solicitado.

👉 Leia também: Conta PJ: 5 opções gratuitas para MEI e outros CNPJs

5- Configure a conta e comece a usar

Após a abertura da conta, é importante configurar alguns detalhes importantes para que ela esteja pronta para uso:

• Cartão de débito PJ: Caso o banco forneça, configure para poder realizar pagamentos diretamente da conta.
• Internet banking e aplicativo: Instale o aplicativo do banco em seu smartphone para gerenciar sua conta com facilidade.
• Configuração de boleto: Se você for emitir boletos, configure o limite de emissão e integre com seu sistema de gestão financeira.
• Linhas de crédito e maquininhas: Caso deseje adquirir uma maquininha de cartão ou utilizar linhas de crédito para PJs, consulte as opções oferecidas pelo banco.

6- Manutenção da conta PJ

Agora que sua conta PJ está ativa, é importante mantê-la em dia. Isso envolve:

• Acompanhamento de transações: Verifique regularmente os lançamentos e os extratos da conta.
• Pagamento de taxas e tarifas: Evite surpresas com taxas de manutenção e outros custos, e aproveite o que for vantajoso.
• Emissão de notas fiscais: Sempre que realizar transações, lembre-se de emitir as notas fiscais conforme sua atividade, para manter a regularidade fiscal.

Dicas para facilitar o processo de abertura

• Verifique a cobrança de tarifas: Muitos bancos oferecem isenção de tarifas para MEIs ou empresas com um faturamento mensal menor.
• Automatize pagamentos e recebimentos: Use as funcionalidades do banco para automatizar pagamentos de fornecedores e recebimentos de clientes.
• Mantenha o controle financeiro em dia: Utilize ferramentas de gestão financeira para organizar e planejar as finanças do seu negócio.

Quais são os requisitos para abrir uma conta PJ?

Veja um resumo do que é necessário para abrir uma conta PJ:

• CNPJ ativo e regularizado: A empresa deve ter um Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) ativo e regularizado.

Documentação pessoal do(s) sócio(s) ou responsável legal:

• CPF e RG (ou outro documento com foto válido) do responsável.
• Comprovante de residência recente (geralmente dos últimos três meses).

Documentação da empresa:

• Contrato social ou Requerimento de Empresário (se for MEI, o Certificado de Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI) é suficiente).
• Inscrição estadual ou alvará de funcionamento (se aplicável).
• Declaração de Regularidade Fiscal (se necessário, para confirmar que a empresa está em dia com as obrigações fiscais).
• Atividade da empresa: A natureza da atividade da empresa pode ser solicitada para verificação de compatibilidade com os serviços oferecidos pelo banco.
• Preenchimento de formulários: Informações sobre a atividade econômica da empresa, como a razão social, o porte da empresa, e o objetivo da abertura da conta.
• Verificação de identidade: Alguns bancos exigem uma selfie do responsável legal ou sócio, segurando um documento de identificação, como parte do processo de verificação de identidade.

Por que abrir uma conta PJ é importante para o seu negócio?

Abrir uma conta PJ não é apenas uma formalidade, mas uma necessidade para qualquer profissional que deseja separar as finanças pessoais das empresariais. Além disso, a conta PJ oferece uma série de vantagens que podem facilitar a administração do seu negócio, como:

• Organização financeira: ajuda a manter os gastos do negócio separados dos pessoais.
• Facilidade de pagamento de fornecedores e clientes: com uma conta PJ, você consegue emitir boletos, realizar transferências e pagamentos de forma prática e profissional.
• Acesso a serviços exclusivos: como linhas de crédito, maquininhas de cartão e conta para pagamentos internacionais.
• Conformidade com a legislação: a abertura da conta PJ ajuda a manter o seu CNPJ regularizado com a Receita Federal.

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