Conta PJ: 5 opções gratuitas para MEI e outros CNPJs e como escolher a melhor

Proprietários de empresas com boa saúde financeira sabem que ter uma conta PJ é muito vantajoso para o negócio. Aqueles que estão buscando dar esse passo, contudo, podem ver as taxas bancárias como um obstáculo para abrirem uma conta empresarial.

A boa notícia é que atualmente existe uma gama de opções de conta PJ grátis, com muitas das funcionalidades que encontra-se nas versões pagas.

Se você está buscando empresas com conta PJ gratuitas, está no lugar certo. Continue a leitura para ver em detalhes cada uma das 5 opções de bancos e os seus recursos.

O que é uma conta PJ?

Uma conta PJ é uma conta bancária destinada a empresas, incluindo microempresas (MEIs), pequenas empresas e profissionais autônomos com CNPJ. Esta conta facilita a separação das finanças pessoais e empresariais, o que é crucial para uma boa gestão financeira. Com uma conta PJ, é possível realizar diversas operações bancárias específicas de gestão empresarial, como recebimento de pagamentos, pagamento de fornecedores, e acesso a linhas de crédito, por exemplo.

Qual é o melhor banco para abrir uma conta PJ grátis?

Essa é uma decisão que varia muito de negócio para negócio, uma vez que cada PJ deve optar pelo banco que melhor atende às suas necessidades específicas. Portanto, veja abaixo uma lista de 10 opções de bancos que oferecem contas PJ grátis, com destaque para suas características e benefícios.

Atenção: a disponibilidade ou não de cada serviço citado é vigente em agosto de 2024. Além disso, é fundamental se atentar ao contrato e verificar a validade e condições das funções com o atendimento das instituições.

1- Nubank

MEIs

• Boletos de depósito: 5 boletos mensais
• Boletos de cobrança: R$ 3 por boleto
• Saques em caixas eletrônicos: R$ 6,50 por saque
• Transferências por TED: gratuito e ilimitado
• PIX: gratuito e ilimitado
• Cartões de débito: sim
• Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)

PJs (outros portes)

• Boletos de depósito: 5 boletos mensais
• Boletos de cobrança: R$ 3 por boleto
• Saques em caixas eletrônicos: R$ 6,50 por saque
• Transferências por TED: gratuito e ilimitado
• PIX: gratuito e ilimitado
• Cartões de débito: sim
• Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)

Destaque do banco: as transferências por TED são gratuitas e ilimitadas para MEI e outros portes de CNPJ.

Outras funcionalidades do banco: maquininha de cartão, link para pagamento e ferramenta exclusiva de organização de cobranças e recebimentos.

💡Leia também: Obrigações do MEI: datas anuais que você não pode perder

2- Banco Inter

MEIs

• Boletos de depósito: sim, mas total não é divulgado - limite varia de acordo com o relacionamento do cliente com o banco, de acordo com o Inter
• Boletos de cobrança: 30 boletos gratuitos
• Saques em caixas eletrônicos: gratuitos nos Bancos 24 horas
• Transferências por TED: 100 por mês
• PIX: gratuito e ilimitado
• Cartões de débito: sim
• Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)

PJs (outros portes)

• Boletos de depósito: 100 boletos mensais
• Boletos de cobrança: 30 boletos gratuitos (60 na conta Pro e 100 na conta Enterprise)
• Saques em caixas eletrônicos: gratuitos nos Bancos 24 horas
• Transferências por TED: 100 por mês
• PIX: gratuito e ilimitado
• Cartões de débito: sim
• Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)

Destaque do banco: boletos gratuitos (limitados) e saques gratuitos para MEI e outros portes de CNPJ.

Outras funcionalidades do banco: empréstimo para MEI e PJ, folha de pagamento automática, maquininha de cartão e plataformas de gestão do negócio e de investimentos.

3- C6 Bank

MEIs

• Boletos de depósito: 100 boletos mensais
• Boletos de cobrança: ainda não está disponível para a maioria dos MEIs
• Saques em caixas eletrônicos: 1 gratuito por mês; depois R$ 6,50 por saque
• Transferências por TED: 100 por mês
• PIX: gratuito e ilimitado
• Cartões de débito: sim
• Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)

Regra para gratuidade: o MEI deve cumprir um dos seguintes requisitos:

• Gastar mensalmente R$ 1 mil no cartão de crédito ou de débito C6 Bank;
• Receber, por qualquer meio, a partir de R$ 5 mil na conta C6 MEI mensalmente;
• Ou ter a partir de R$ 3 mil investidos no C6 Bank.

PJs (outros portes)

• Boletos de depósito: gratuito e ilimitado
• Boletos de cobrança: 100 boletos mensais; depois R$ 2,50 por boleto
• Saques em caixas eletrônicos: 1 gratuito por mês; depois R$ 6,50 por saque
• Transferências por TED: 100 por mês
• PIX: gratuito e ilimitado
• Cartões de débito: sim
• Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)

Destaque do banco: transferências por TED gratuitas (limitadas) para MEI e outros portes de CNPJ.

Outras funcionalidades do banco: maquininha de cartão, serviço de pedágio sem fila e oferta de crédito.

4- Cora

MEIs

• Boletos de depósito: 15 boletos mensais
• Boletos de cobrança: gratuito e ilimitado
• Saques em caixas eletrônicos: R$ 9,90 por saque
• Transferências por TED: gratuito e ilimitado
• PIX: gratuito e ilimitado
• Cartões de débito: sim
• Cartão de crédito: não disponível

PJs (outros portes)

• Boletos de depósito: 15 boletos mensais
• Boletos de cobrança: gratuito e ilimitado
• Saques em caixas eletrônicos: R$ 9,90 por saque
• Transferências por TED: gratuito e ilimitado
• PIX: gratuito e ilimitado
• Cartões de débito: sim
• Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)

Destaque do banco: boletos de cobrança e transferências por TED gratuitas para MEI e outros portes de CNPJ.

Outras funcionalidades do banco: função de gestão de cobranças exclusivo, integração com sistemas de contabilidade e parcelamento via boleto.

💡Leia também: Como planejar férias sendo PJ: dicas de planejamento financeiro

5- PagBank

MEIs

• Boletos de depósito: 5 boletos mensais (até R$ 10 mil)
• Boletos de cobrança: 100 boletos por mês
• Saques em caixas eletrônicos: R$ 7,50 por saque
• Transferências por TED: gratuito e ilimitado
• PIX: gratuito e ilimitado
• Cartões de débito: sim
• Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)

PJs (outros portes)

• Boletos de depósito: 5 boletos mensais (até R$ 10 mil)
• Boletos de cobrança: 100 boletos por mês
• Saques em caixas eletrônicos: R$ 7,50 por saque
• Transferências por TED: gratuito e ilimitado
• PIX: gratuito e ilimitado
• Cartões de débito: sim
• Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)

Destaque do banco: cartões (débito e crédito) disponíveis, além de transferências gratuitas e ilimitadas.

Outras funcionalidades do banco: rendimento da conta com 100% do CDI, serviço de folha de pagamento, em que colaboradores da sua empresa podem receber diretamente no PagBank (sem tarifas), maquininha de cartão, além de oferecer planos para alugar máquina de cartão com taxa zero.

Conta PJ em bancos tradicionais

Os bancos tradicionais, como Itaú, Banco do Brasil, Bradesco e Santander, também oferecem serviços de conta PJ. No entanto, é comum que essas instituições cobrem uma taxa de adesão ou mensalidade, com isenção somente durante os primeiros meses.

Como escolher a melhor conta PJ grátis?

Você viu que cada banco possui recursos diferentes – o que é uma função limitada em uma empresa é ilimitada em outra. Portanto, para escolher a melhor conta PJ grátis você deve observar quais soluções serão mais úteis no dia a dia do seu negócio, e optar pela empresa que melhor oferece tais funções.

Para te ajudar, separei os principais pontos de atenção para uma boa escolha:

Funcionalidades

Verifique se a conta oferece as funcionalidades que você precisa – veja a quantidade de funções permitida, ou se é ilimitada, por exemplo.

• Volume de transações: Quantas transferências, saques e boletos você emite por mês? Verifique os limites oferecidos pelos bancos.
• Serviços indispensáveis: Precisa de cartão de crédito? Emissão de boletos? Acesso a linhas de crédito? Liste os serviços essenciais para sua empresa.

Tarifas extras

Tirando a taxa de manutenção (se você optar por uma conta PJ grátis), verifique se há taxas para transferências, saques e outras operações. Compare essas taxas entre os bancos.

Tecnologia e usabilidade

Certifique-se se a plataforma tem boa usabilidade e se oferece aplicativos para celular e computador. Veja também quais são as medidas de segurança e proteção de dados aplicadas pela instituição financeira

• Interface do aplicativo: O aplicativo do banco é intuitivo e fácil de usar? Ou você não consegue encontrar rapidamente o que precisa?

Reputação

Pesquise a reputação do banco no mercado, considerando feedbacks e avaliações de outros clientes, além de notas em plataformas de reclamação. O site ReclameAqui é ótimo para a função.

Analise as opções de crédito

Se você já sabe que o seu negócio precisa de linhas de crédito, cheque as opções oferecidas pelos bancos. Não deixe de avaliar as taxas de juros e condições de pagamento.

Atendimento e teste

Avalie a qualidade do atendimento ao cliente e se a instituição é acessível. Não dá para pensar nisso só na hora que estiver com algum problema.

• Teste: Experimente realizar uma ligação telefônica para o SAC da empresa e veja o tempo de resposta, por exemplo.

👉Atenção: Cuidado com os Golpes envolvendo o seu CNPJ

10 Vantagens de investir em uma conta PJ para o seu negócio

1- Organização financeira

Manter as finanças pessoais e empresariais separadas é fundamental para uma gestão financeira saudável. Isso facilita a contabilidade do negócio, o planejamento financeiro futuro e a declaração de impostos.

2- Recursos inovadores em gestão

Com uma conta PJ, você pode acompanhar facilmente as receitas e despesas da empresa, ajudando a monitorar o fluxo de caixa e a tomar decisões financeiras mais embasadas.

Algumas empresas oferecem ferramentas para gerar relatórios personalizados, além de integração com softwares de gestão empresarial, o que otimiza processos e automatiza tarefas.

3- Emissão de boletos

A emissão de boletos bancários facilita o recebimento de pagamentos de clientes e melhora o controle financeiro.

4- Acesso a serviços específicos

Há certas funcionalidades bancárias que só são liberadas na modalidade de conta PJ, como linhas de crédito com taxas mais vantajosas, financiamentos empresariais e antecipação de pagamentos.

Em algumas empresas, há também a possibilidade integração com marketplaces como Mercado Livre e Amazon, automatizando processos de vendas e pagamentos.

Outro exemplo é o de contas vinculadas, em que o empreendimento pode criar para diferentes projetos ou departamentos dentro da conta PJ.

5- Pagamentos de fornecedores

Gerenciar pagamentos para fornecedores e prestadores de serviços de forma mais profissional, utilizando transferências bancárias, boletos e outros métodos de pagamento disponíveis na conta PJ.

6- Cartões empresariais

Contas PJ geralmente dispõem de cartões de débito e crédito empresariais, facilitando as transações diárias e oferecendo melhores condições de crédito.

7- Investimentos aplicações

Muitos bancos oferecem opções de investimentos e aplicações financeiras exclusivas para contas PJ, ajudando a maximizar o rendimento do capital empresarial.

8- Benefícios fiscais

Com uma conta PJ, é possível deduzir despesas operacionais na declaração de impostos, reduzindo a carga tributária.

9- Gestão de folha de pagamento

Mais uma tarefa operacional que é facilitada com uma conta PJ: a gestão da folha de pagamento dos funcionários, incluindo o pagamento de salários e benefícios, direto da conta

10- Credibilidade e Profissionalismo

Ter uma conta PJ confere maior credibilidade e profissionalismo ao seu negócio, o que pode ser um diferencial competitivo ao negociar com clientes e fornecedores. Além disso, a modalidade de conta empresarial permite a participação da empresa em processos licitatórios, abrindo novas oportunidades de negócios.