Conta PJ: 6 bancos com cartão de crédito e suas vantagens

Como profissional PJ, você busca praticidade e soluções para gerenciar seu negócio, certo? Uma das ferramentas mais importantes para isso é a conta bancária PJ. O recurso oferece diversas vantagens, como centralização de pagamentos, gestão de gastos e acesso a benefícios exclusivos, pensados para atender as necessidades específicas de pessoas jurídicas.

Um impasse pode ser encontrar a melhor instituição bancária para o seu negócio – ainda mais se falarmos em opção com cartão de crédito, já que atualmente existem várias opções no mercado com bons atrativos.

A seguir, confira 6 das principais opções do mercado de contas bancárias PJ com cartão de crédito!

O que é um cartão de crédito PJ?

Um cartão de crédito PJ é destinado para empresas, ou seja, a conta deverá ser aberta utilizando o CNPJ da pessoa jurídica. O funcionamento é o mesmo: o proprietário do CNPJ possui um valor de crédito pré-definido e todo mês deve pagar a fatura referente ao gasto deste limite.

O cartão de crédito de contas PJ podem ser utilizados por diferentes tipos de empresa, desde o Microempreendedor Individual (MEI) até grandes companhias.

Qual a diferença entre conta MEI e conta PJ?

É importante saber distinguir esses termos pois alguns bancos possuem contas empresariais diferentes para MEIs e outros portes de CNPJ (ME, EPP ou EI, por exemplo). Isso porque o MEI, como é feito para pequenos empreendedores, tem um sistema especial de obrigações e tributação.

Assim, há bancos que têm contas PJ diferentes para MEIs e para outros portes de CNPJ. Mas existem os que mantêm as mesmas características para ambas as modalidades de empresa. Continue a leitura para vê-las no detalhe.

Benefícios de uma conta PJ com cartão de crédito

• Praticidade na gestão financeira: centraliza todas as operações financeiras em uma única conta.
• Acesso a crédito: disponibiliza linhas de crédito para investimento e capital de giro (em todos os bancos, é necessário passar por uma análise).
• Agilidade: facilita pagamentos e compras, tanto no Brasil quanto no exterior.
• Controle de despesas: acompanhamento mais rigoroso das despesas da empresa, com possibilidade de parcelamento.

👉 Leia mais: Conta PJ: 5 opções gratuitas para MEI e outros CNPJs e como escolher a melhor

6 opções de conta bancária PJ com cartão de crédito

Veja as características e principais funcionalidades de 6 contas PJ com cartão de crédito. Atenção: a disponibilidade ou não de cada serviço citado é vigente em agosto de 2024.

Além disso, é fundamental se atentar ao contrato e verificar a validade e condições das funções com o atendimento das instituições.

1- PagBank

De maneira geral, a conta PJ do PagBank oferece as mesmas funcionalidades para MEIs e donos de outros CNPJs de maiores portes. Os principais destaques da conta PJ do PagBank são:

• não tem cobrança de anuidade/taxa de manutenção,
• antecipação de recebíveis,
• aplicativo de vendas exclusivo,
• gestão de acessos para mais de um usuário e
• CDB que rende até 130% do CDI.

Disponibilidade de funcionalidades padrão

• Boletos de cobrança: 100 boletos por mês
• Saques em caixas eletrônicos: R$ 7,50 por saque
• Transferências por TED: gratuito e ilimitado
• Maquininha de cartão: sim; a partir de R$ 16,68 a máquina, sem aluguel e opções de taxa zero

Cartão de crédito PJ - PagBank

O cartão de crédito PJ do PagBank é gratuito e sem anuidade e está disponível para MEI, EI, EIRELI ou EPP. Neste banco, somente o titular da conta poderá ter um cartão de crédito (sócios e funcionários não podem). Existem duas formas de ter o cartão: investindo em um dos CDBs PagBank ou reservando um valor para isso no aplicativo. Nas duas opções, o mínimo é de R$ 300).

Portanto, não há uma análise de crédito para conseguir o cartão de crédito PJ do PagBank, basta optar por uma das alternativas citadas. As principais funcionalidades deste cartão são:

• Cashback de 1% em faturas acima de R$ 3 mil;
• Benefícios Visa ou Mastercard (cliente opta pela bandeira);
• Funciona como Internacional sem anuidades;
• Parcelamento de fatura.

2- Santander

A conta PJ do Santander é diferente para MEIs e para outros CNPJs de maiores portes. Os principais destaques da conta PJ do Santander são:

• sistema de gestão com emissão de nota fiscais,
• disponibilidade de consultores financeiros para auxiliar nos investimentos do negócio e
• plataforma de gestão das finanças exclusiva.

Disponibilidade de funcionalidades padrão

• Boletos de cobrança: 1 gratuito por mês para MEI (outros R$ 10 cada) e de 3 a 20 gratuitos por mês para outros portes
• Saques em caixas eletrônicos: 6 por mês para MEI e de 25 a 70 para outros portes
• Transferências por TED: 1 por mês para MEI (outras R$ 12 cada) e de 3 a 10 para outros portes
• Maquininha de cartão: utiliza o sistema Getnet; possibilidade de isenção de aluguel

No Santander, há uma taxa de manutenção de conta mensal. Para MEI, o valor é de R$ 50 (possibilidade de gratuidade no primeiro mês) e a partir de R$ 160 para outros portes de CNPJ.

Cartão de crédito PJ - Santander

O cartão de crédito PJ do Santander está disponível para vários portes de CNPJ, desde o MEI até grandes corporações, mas é necessário ser correntista Santander para possuir cartão PJ do banco.

Para MEI e outros portes de CNPJ, as principais funcionalidades do cartão de crédito são:

• Parcelamento de compras em até 48x;
• Parcelamento de fatura;
• Descontos por meio do programa de pontos Esfera;
• TAG do Sem Parar gratuita.

Vale lembrar que há uma taxa de R$ 99,96 de anuidade para o cartão de crédito MEI Santander (alguns clientes podem conseguir gratuidade, de acordo com o banco).

Para outros portes de CNPJ, a anuidade começa em R$ 180, a depender do cartão de crédito escolhido.

💡Leia mais: Qual é a melhor conta PJ digital? Veja 5 opções para MEI e PJs

3- Nubank

A conta PJ do Nubank agora pode ser utilizada por empresas que possuem sócios, com uma regra: todos devem ser clientes do banco também como pessoas físicas. Das funcionalidades de destaque do Nubank estão:

• não tem cobrança de anuidade/taxa de manutenção,
• emissão e pagamento da guia DAS MEI direto pelo app,
• “Minhas Vendas”: plataforma de cobranças para acompanhar todas as vendas e recebimentos e
• links de pagamento.

Disponibilidade de funcionalidades padrão

• Boletos de cobrança: R$ 3 por boleto
• Saques em caixas eletrônicos: R$ 6,50 por saque
• Transferências por TED: gratuito e ilimitado
• Maquininha de cartão: Tap to Pay (que transforma seu celular em maquininha, sem aluguel), não possui máquina física

Cartão de crédito PJ - Nubank

O cartão de crédito PJ Nubank é gratuito e sem anuidade e está disponível para MEIs, Sociedade Unipessoal ou Empresas com Múltiplos Sócios. O titular da Conta PJ também precisa ter um cartão de crédito de pessoa física do Nubank que não esteja bloqueado ou cancelado.


Para conseguir o cartão de crédito é necessário passar pela análise do banco. Além disso, a opção não está disponível ainda para todos os clientes. O usuário verá se o crédito está liberado caso a mensagem "Pedir função crédito" esteja logo na home do app da sua Conta PJ.

As principais funcionalidades deste cartão são:

• Nome personalizável;
• Notificações de compras/transações em tempo real;
• Desconto para parcelas antecipadas;
• Limite de gastos do mês variável.

4- Itaú

A conta PJ do Itaú não está disponível para os MEIs, permitindo somente outros portes maiores de CNPJ. Os principais destaques da conta PJ do banco são:

• parcelar a fatura em até 12x,
• oferta de crédito e
• possibilidade de parcelar compras em Pix.

Disponibilidade de funcionalidades padrão

• Boletos de cobrança: de 3 a 20 gratuitos por mês, a depender do plano
• Saques em caixas eletrônicos: gratuito e ilimitado
• Transferências por TED: 15 a 27, a depender do plano
• Maquininha de cartão: sim, com anuidade grátis a partir de R$ 20 mil em recebimentos

Todos os planos do Itaú cobram taxa de manutenção mensal, que começa em R$139 (é possível zerar a tarifa recebendo a partir de R$ 10 mil na conta).

Cartão de crédito PJ - Itaú

Os cartões de crédito PJ do Itaú estão disponíveis para clientes de contas pessoas jurídicas do banco (ou seja, MEIs não estão inclusos no momento). É possível pedir os cartões pelo aplicativo ou pelo computador.

As principais funcionalidades do cartões de crédito PJ Itaú são:

• Cartão internacional;
• Gestão de portadores (Cartões individuais e limites personalizados para portadores);
• Descontos em parceiros como Hertz e Phillips;
• Seguro de veículo (a depender do plano).

Há dois tipos de cartões de crédito para PJ do Itaú sem anuidade, o restante das opções oferecidas pelo banco cobram algum valor, que vai de R$ 141 a R$ 1.200 – são várias as alternativas, por isso a variedade de preço é grande.

💡 Veja também: DAS MEI atrasado: como pagar parcelado?

5- Inter

O banco Inter oferece duas modalidades de conta PJ, uma específica para MEIs e outra para empresas de portes maiores. Separei as funções que o Inter destaca como os principais atrativos da sua conta PJ:

• não tem cobrança de anuidade/taxa de manutenção,
• antecipação de recebíveis de cartão,
• boletos recorrentes automáticos e
• automatização de emissão de folhas de pagamento.

Disponibilidade de funcionalidades padrão

• Boletos de cobrança: 30 boletos gratuitos (60 na conta Pro e 100 na conta Enterprise) para PJs; para MEI não é divulgado - limite varia de acordo com o relacionamento do cliente com o banco, de acordo com o Inter.
• Saques em caixas eletrônicos: gratuitos nos Bancos 24 horas (MEI tem limite de R$ 3 mil por dia)
• Transferências por TED: 100 por mês
• Maquininha de cartão: sim (preço não divulgado)

Cartão de crédito PJ - Inter

O cartão de crédito PJ do Inter é gratuito e sem anuidade e está disponível para MEI, EI, EIRELI, LTDA, SA e condomínios.

Para destravar um crédito neste banco, há duas maneiras: passar pela análise, clicando em “Cartões” no aplicativo (o Inter diz que o prazo máximo de resposta é de 7 dias) ou investir em no CDB Mais Limite do próprio Inter (o valor investido será revertido em crédito para o cartão).

As principais funcionalidades deste cartão são:

• Solicitação de até 10 cartões adicionais;
• Antecipação do pagamento de parcelas;
• Programa de pontos gratuito.

6- Banco do Brasil

O BB disponibiliza dois tipos de conta bancária para pessoas jurídicas: uma para MEI e outra para empresas com apenas um sócio como EI, EIRELI e SLU. Das funcionalidades de maior destaque da conta PJ do Banco do Brasil estão:

• painel para acompanhamento de vendas, pagamentos e maquininhas de cartão,
• oferta de crédito,
• seguros para o proprietário e funcionários e
• investimentos.

Disponibilidade de funcionalidades padrão

• Boletos de cobrança: R$ 9 por boleto para MEI e, para demais portes, de 5 a 30 por mês
• Saques em caixas eletrônicos: 4 a 6 por mês para MEI e, para demais portes, de 10 até ilimitado por mês
• Transferências por TED: R$ 12 por TED para MEI e, para demais portes, de 3 a 20 por mês
• Maquininha de cartão: não há própria, mas em parceria com a Cielo

Para o MEI, a taxa de manutenção é grátis nos 12 primeiros meses, depois disso, cobra-se a partir de R$ 21. Para outros portes de empresa, as taxas de manutenção começam em R$ 72 mensais.

Cartão de crédito PJ - Banco do Brasil

O cartão de crédito PJ do BB está disponível para as empresas atendidas na conta pessoa jurídica do banco.

Para as pequenas empresas (faturamento anual até R$ 1 milhão), há um cartão de crédito do BB sem anuidade, com os seguintes benefícios:

• Até 40 dias para pagar, dependendo do vencimento da fatura;
• Pagamento de contas na função crédito (títulos, boletos e tributos) em até 24 vezes.

Para empresas maiores, há vários tipos de cartões de crédito (com anuidade a partir de R$ 166), sendo os principais benefícios:

• Programa de pontos;
• Pagamento de contas;
• Até 40 dias para pagar, dependendo do vencimento da fatura;
• Aceitação internacional.

👉 Leia também: DET (Domicílio Eletrônico Trabalhista): MEI é obrigado a se cadastrar?