Conta poupança PJ: como funciona a modalidade?
Para os profissionais PJ e empreendedores, administrar as finanças de maneira eficiente é essencial para garantir a sustentabilidade da carreira ou do negócio. Alguns desses profissionais investem em abrir uma conta bancária PJ (pessoa jurídica) como recurso para esse objetivo.
Assim como uma conta regular de pessoas físicas, existem modalidades dentro de uma conta PJ. É o caso da conta corrente PJ, conta pagamento PJ e a conta poupança PJ. Saiba mais sobre a última com essa leitura, de um jeito prático e rápido.
Conta poupança PJ: o que significa?
A conta poupança PJ é uma modalidade de conta bancária destinada a empresas e profissionais que trabalham com CNPJ. Assim como a conta poupança tradicional (de pessoas físicas), o serviço permite que o titular poupe de forma segura e com rendimentos mensais.
De modo geral, há uma similaridade grande entre uma conta poupança PJ e PF, uma vez que o objetivo é o mesmo: guardar dinheiro. Existem certas características específicas que marcam essas diferenças.
A começar pelo código de operações da conta poupança PJ, definido pela Caixa, que é 022. O número designado às contas poupança PF é o 013.
O que preciso para abrir uma conta poupança PJ?
Para abrir uma conta poupança PJ, o dono do CNPJ deve apresentar documentação específica, como:
- Contrato social, requerimento de empresário ou Certificado da Condição do MEI
- CNPJ ativo e um comprovante de inscrição;
- Comprovante de endereço da empresa;
- Documentos dos sócios ou responsáveis pela empresa
- Comprovante de faturamento dos últimos 12 meses;
É obrigatório ter uma conta corrente PJ da empresa?
Não. No entanto, é recomendável abrir uma para simplificar a rotina financeira do CNPJ e, assim, ajudar na organização dessa área.
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Como funciona o rendimento e a tributação da conta poupança PJ?
Nas empresas sem fins lucrativos (como ONGs), o imposto não é cobrado. Já nas empresas com fins lucrativos, atualmente uma alíquota de 22,5% incide sobre o rendimento.
O valor do rendimento da conta poupança PJ é pago trimestralmente, diferente da conta poupança PF, que é embolsado mensalmente.
Vale dizer que a conta poupança PJ rende automaticamente de acordo com a Taxa Referencial de Poupança (TR). Além disso, este tipo de poupança conta com a proteção do fundo garantidor (FGC) de até R$250 mil por CNPJ.
Quais são as diferenças entre conta poupança PJ e PF?
- Titular: a conta poupança PJ é aberta em nome do CNPJ, enquanto a conta poupança PF é aberta em nome da pessoa física.
- Documentação: A abertura da conta poupança PJ exige documentos específicos da empresa, como por exemplo contrato social.
Quais são as vantagens de abrir uma conta PJ?
Abrir uma conta PJ pode trazer benefícios para quem tem que gerir um CNPJ, uma vez que possui recursos pensados especificamente para negócios. Para além da modalidade de poupança das contas PJ, veja alguns dos fatores que podem ser vantajosos.
Evitar confusão patrimonial
Algo que costuma ocorrer em empresas, especialmente nas mais novas, é a mistura indevida de recursos entre a empresa e seus sócios. Ao realizar transações da empresa pela conta pessoal dos sócios, pode ocorrer a chamada descaracterização da personalidade jurídica.
As consequências desta confusão patrimonial podem ser até a falência do negócio, já que o fisco, órgão federal responsável por fiscalizar os impostos de empresas e pessoas, deve considerar você e sua empresa como distintas.
Além disso, uma conta PJ assegura a segurança da pessoa física caso a pessoa jurídica enfrente alguma ação judicial.
Gestão financeira profissional
É essencial não misturar finanças pessoais com as da empresa. O empreendedor que tem o costume de fazer isso está colocando em risco o negócio e o capital dos sócios.
Os recursos de uma conta PJ existem justamente para auxiliar na gestão financeira daquele negócio. Veja alguns: automatização de pagamentos e recebimentos, emissão de boletos, olhar diferenciado ao fluxo de caixa, mensuração de dados e integração com sistema de contabilidade, por exemplo.
Não perder vendas e clientes
Há empresas que só realizam transações entre contas PJ. Caso a empresa não tenha uma, pode ficar sem fechar o negócio. Além disso, o cartão PJ confere senso de profissionalismo e credibilidade.
Praticidade na contabilidade
Existem bancos que oferecem o serviço de contabilidade integrada à conta da empresa. Ter todas as despesas e gastos do negócio em um único lugar é uma mão na roda para gerir essa área.
Oferta de crédito
Com uma conta PJ o leque de opções de empréstimos no mercado é maior. Além disso, algumas instituições exigem uma conta PJ para a liberação do valor.
Cartão de crédito corporativo
Um cartão de crédito para a empresa é outro serviço oferecido em contas PJ. Parcelamento de compras, maiores prazos para pagamento de contas, possibilidade de gerar cartão virtual para compras mais seguras pela internet são alguns dos recursos ofertados.
Maquininha de cartão
Uma maquininha de cartão pode transformar as vendas de alguns negócios, já que a maioria das pessoas atualmente usa essa forma de pagamento ao fazer compras. Outro fator é a comodidade que esse aparelho proporciona.
💡 Leia também: Conta bancária PJ: o que é e por que abrir?
Como escolher a melhor conta poupança PJ?
Separamos alguns fatores para considerar antes de escolher uma conta poupança PJ para a sua empresa.
- Taxas: compare as taxas de manutenção cobradas.
- Rendimento: verifique se a conta rende de acordo com a TR ou se oferece outras opções de rendimento.
- Limite de depósitos: certifique-se se o banco oferece a disponibilidade que a sua empresa precisa.
- Serviços: veja quais bancos contam com internet banking, aplicativos e atendimento ao cliente pelo telefone, por exemplo. Liste o que é indispensável para você nesse aspecto.
- Reputação do banco: verifique as avaliações de pessoas que já são clientes daquela instituição e evite surpresas desagradáveis.
