Qual é o melhor seguro de carro? Veja 5 opções e saiba como escolher

Escolher o seguro auto ideal é essencial para garantir a proteção do seu veículo e a sua tranquilidade nas vias. Com tantas opções disponíveis no mercado, vale a pena saber quais fatores considerar na hora de selecionar uma seguradora.

Uma boa seguradora é fundamental para minimizar as dores de cabeça quando há transtornos e imprevistos. Por exemplo, imagine que você sofre um acidente e precisa acionar o seguro. Ao contar com uma seguradora responsável, há uma maior probabilidade de que o seu o atendimento será rápido e eficiente, assim como o conserto do seu carro.

Por outro lado, uma empresa com um serviço ruim pode atrasar o processo de indenização ou, pior ainda, dificultar a cobertura de danos. Se você quer saber quais são as melhores seguradoras de carros, neste artigo tem tudo o que você precisa saber! Confira as principais informações sobre o tema e as 5 melhores empresas!

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O que faz uma seguradora de carro?

Uma seguradora de carro oferece proteção financeira contra uma variedade de riscos, como acidentes, furtos e danos ao veículo. Caso um dos eventos cobertos aconteça, a empresa contratada se responsabiliza por pagar pelos custos de reparos, indenizações e, em alguns casos, até despesas médicas decorrentes de um acidente, por exemplo.

O que as melhores seguradoras de carros têm em comum?

Reputação é uma palavra que pode definir as melhores seguradoras de carros do mercado. As empresas consideradas referência em proteção de automóveis oferecem um excelente atendimento ao cliente, sempre com um time disposto a te ajudar.

Estar atento ao ReclameAqui e às notas da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) de cada seguradora é essencial antes de fechar negócio.

As seguradoras melhores avaliadas também pagam a indenização no prazo correto, cumprindo com os acordos previstos em contrato. Essas empresas ainda costumam ter opções de coberturas personalizadas, para que o seguro fique do jeito que o consumidor precisa.

A transparência é outro diferencial! As melhores seguradoras de carros são transparentes nas informações, sem letras miúdas que deixam a contratação e a solução de problemas confusas e burocráticas.

Melhores seguradoras de carros: compare 5 opções

Listamos os principais temas considerados pelos clientes no momento de avaliar seguradoras: preço médio da mensalidade, coberturas oferecidas, avaliações dos clientes e benefícios adicionais (serviços de assistência 24h, carro reserva e cobertura de acessórios, por exemplo) para 5 das mais famosas empresas do mercado.

Ao analisar os tópicos a seguir, certamente você já terá uma boa noção de qual é a melhor seguradora para o seu carro. Se a seguradora que você busca não está nessa lista, continue a leitura que temos uma dica para você.

1- Porto Seguro

A Porto Seguro é conhecida pelo atendimento ao cliente. Veja como a empresa se sai nos principais temas citados:

Preço médio do seguro: O valor do seguro varia conforme o perfil do condutor e características do veículo. Para um carro de R$ 40.000, o preço médio pode oscilar entre R$ 1.500 e R$ 3.000 anuais (motorista de 25 a 50 anos).

Coberturas oferecidas:

• Compreensiva: Inclui colisão, incêndio, roubo/furto e danos a terceiros.
• Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V): Cobre danos materiais e corporais causados a terceiros.
• Acidentes Pessoais de Passageiros (APP): Proteção para ocupantes do veículo em caso de acidentes.

Avaliações:

• Reclame Aqui: Classificação "Bom", com nota 7.6. Dos clientes reclamantes, 64,6% voltariam a fazer negócio, e a empresa resolveu 76.8% das reclamações recebidas.
• SUSEP: No ranking de reclamações da SUSEP, a Porto Seguro ocupa a 85ª posição de 132 seguradoras (a lista inicia da pior avaliada para a melhor, ou seja, a última colocada tem a melhor avaliação do ranking).

Planos e benefícios adicionais:

• Assistência 24h: Serviços de guincho, chaveiro e socorro mecânico.
• Carro reserva: Disponível conforme o plano contratado.
• Descontos: Em estacionamentos parceiros e estabelecimentos conveniados.
• Serviços residenciais: Assistência para emergências domésticas.

2- Tokio Marine

Se você está buscando algo mais personalizado, a Tokio Marine é uma boa opção. Confira o desempenho da empresa nos principais tópicos mencionados:

Preço médio do seguro: Os valores variam de acordo com o perfil do segurado e especificações do veículo. Para um automóvel de R$ 40.000, o custo anual pode estar entre R$ 1.400 e R$ 2.800 (motorista de 25 a 50 anos).

Coberturas oferecidas:

• Compreensiva: Cobertura para colisão, incêndio, roubo/furto e danos a terceiros.
• Danos a terceiros: Proteção contra danos materiais e corporais causados a terceiros.
• Acidentes Pessoais de Passageiros (APP): Cobertura para ocupantes do veículo.

Avaliações:

• Reclame Aqui: Classificação "Regular", com nota 6.6. Dos que avaliaram, 51% voltariam a fazer negócio e a empresa resolveu 69.8% das reclamações recebidas.
• SUSEP: No ranking de reclamações da SUSEP, a Tokio Marine ocupa a 97ª posição de 132 seguradoras (a lista inicia da pior avaliada para a melhor, ou seja, a última colocada tem a melhor avaliação do ranking).

Planos e benefícios adicionais:

• Assistência 24h: Inclui guincho, chaveiro e socorro mecânico.
• Carro reserva: Disponível conforme o plano escolhido.
• Serviços de vidros: Reparo e substituição de vidros danificados.
• Cobertura para acessórios: Proteção para equipamentos adicionais instalados no veículo.

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3- Bradesco Seguros

Para quem já é cliente do banco, as condições do seguro auto podem ser atrativas, já que há integração com outros serviços financeiros. Analise como a empresa se posiciona em relação aos temas destacados:

Preço médio do seguro: Dependendo do perfil do motorista e características do veículo, o valor anual pode variar entre R$ 1.600 e R$ 3.200 para um carro de R$ 40.000 (considerando um condutor de 25 a 50 anos).

Coberturas oferecidas:

• Compreensiva: Engloba colisão, incêndio, roubo/furto e danos a terceiros.
• Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V): Cobre danos materiais e corporais a terceiros.
• Acidentes Pessoais de Passageiros (APP): Proteção para os ocupantes do veículo.

Avaliações:

• Reclame Aqui: Classificação "Ruim", com nota 5.5. Dos que avaliaram, 36.1% voltariam a fazer negócio e a empresa resolveu 55.8% das reclamações recebidas.
• SUSEP: No ranking de reclamações da SUSEP, o Bradesco Seguros ocupa a 72ª posição de 132 seguradoras (a lista inicia da pior avaliada para a melhor, ou seja, a última colocada tem a melhor avaliação do ranking).

Planos e benefícios adicionais:

• Assistência 24h: Serviços de guincho, chaveiro e assistência emergencial.
• Carro reserva: Disponível conforme o plano contratado.
• Cobertura de acessórios: Proteção para equipamentos adicionais instalados no veículo.
• Descontos: Em estabelecimentos parceiros e programas de fidelidade.

4- Allianz Seguros

Essa é uma gigante do setor e tem impacto internacional. Veja o desempenho da empresa nos temas mencionados:

Preço médio do seguro: Para um veículo avaliado em R$ 40.000, o custo anual pode variar entre R$ 1.500 e R$ 3.000, dependendo do perfil do condutor e especificações do veículo (considerando um condutor de 25 a 50 anos).

Coberturas oferecidas:

• Compreensiva: Cobertura para colisão, incêndio, roubo/furto e danos a terceiros.
• Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V): Proteção contra danos materiais e corporais a terceiros.
• Acidentes Pessoais de Passageiros (APP): Cobertura para os ocupantes do veículo.

Avaliações:

• Reclame Aqui: Classificação "Bom", com nota 7.0. Dos que avaliaram, 56% voltariam a fazer negócio e a empresa resolveu 72.7% das reclamações recebidas.
• SUSEP: No ranking de reclamações da SUSEP, o Allianz Seguros ocupa a 70ª posição de 132 seguradoras (a lista inicia da pior avaliada para a melhor, ou seja, a última colocada tem a melhor avaliação do ranking).

Planos e benefícios adicionais:

• Assistência 24h: Inclui serviços de guincho, chaveiro e suporte emergencial.
• Carro reserva: Disponível por até 15 dias, dependendo do plano.
• Proteção contra eventos climáticos: Cobertura contra enchentes e queda de árvores, conforme o plano contratado.
• Cobertura de acessórios: Inclui proteção para som automotivo e outros itens instalados no veículo.
• Serviços de vidros: Reparos e trocas de para-brisas e retrovisores.

5- Azul Seguros

A Azul Seguros é do grupo Porto Seguro mas possui operação e equipe independente, portanto tem serviços e experiência diferentes. Observe o desempenho da empresa nos temas mais importantes citados sobre seguro auto:

Preço médio do seguro: Para um carro avaliado em R$ 40.000, os valores podem variar entre R$ 1.400 e R$ 2.700 anuais, dependendo do perfil do condutor (considerando um motorista de 25 a 50 anos).

Coberturas oferecidas:

• Compreensiva: Cobre colisões, incêndios, roubo/furto e danos a terceiros.
• Danos a terceiros (RCF-V): Proteção contra danos materiais e corporais causados pelo segurado.
• Acidentes Pessoais de Passageiros (APP): Indenização para os ocupantes do veículo em caso de acidente.

Avaliações:

• Reclame Aqui: Classificação "Bom", com nota 7.4. Dos que avaliaram, 67.5% voltariam a fazer negócio e a empresa resolveu 77.4% das reclamações recebidas.
• SUSEP: No ranking de reclamações da SUSEP, a Azul Seguros ocupa a 75ª posição de 132 seguradoras (a lista inicia da pior avaliada para a melhor, ou seja, a última colocada tem a melhor avaliação do ranking).

Planos e benefícios adicionais:

• Assistência 24h: Cobertura para emergências mecânicas e guincho ilimitado conforme o plano.
• Carro reserva: Disponível por até 10 dias em planos padrão e até 30 dias em planos mais completos.
• Proteção para vidros: Cobertura para reparos e trocas de para-brisas e faróis.
• Descontos: Benefícios em oficinas parceiras e programas de vantagens.

Para alguns consumidores, as melhores seguradoras de carro são aquelas que colocam a experiência do cliente em primeiro lugar, entregando um serviço ágil e personalizado. Já na avaliação de outras pessoas, o que conta mesmo é o preço.

Há aqueles que preferem colocar na balança para optar pelo melhor custo benefício. Portanto, a melhor seguradora de carro depende 100% do perfil do condutor! Compreender é fundamental para fazer a escolha certa.

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Checklist para escolher entre as melhores seguradoras de carro

💡 Para ajudar aqueles que ainda estão indecisos ou aqueles que não encontraram a seguradora que desejavam na lista deste artigo, veja a seguir um checklist com o passo a passo para escolher a melhor seguradora de veículos!

1. Identifique e liste suas necessidades: Decida quais coberturas são essenciais para você, como proteção contra roubo, furto, danos a terceiros ou desastres naturais. Anote essas informações em algum lugar para usá-las no comparativo depois.
2. Pesquise a reputação da seguradora: Consulte o Reclame Aqui, Susep e avaliações de outros clientes para entender o nível de atendimento.
3. Analise as coberturas e exclusões: Certifique-se de que o seguro cobre o que você precisa e, tão importante quanto, entenda o que está fora da cobertura. Não deixe para descobrir as exclusões quando o imprevisto já tiver ocorrido.
4. Compare preços: Faça cotações em diferentes seguradoras e avalie o custo-benefício, sem se basear apenas no valor mais baixo.
5. Verifique os benefícios adicionais: Confira serviços como assistência 24h, carro reserva, descontos e clubes de vantagens.
6. Entenda as condições da franquia: Compare o valor da franquia e se é compatível com o tipo de sinistro que você mais teme.
7. Consulte a disponibilidade regional: Algumas seguradoras têm limites geográficos para cobertura ou assistência.
8. Faça uma tabela comparativa: Pegue como referência cada um dos tópicos listados aqui (ou utilize os que forem mais relevantes para você) e crie uma tabela de prós e contras. Tire ou dê “pontos” para cada empresa em cada tema e no final faça uma somatória. É uma maneira mais lógica de materializar gostos e intenções subjetivas.

Esse processo de escolher uma seguradora pode parecer longo e exaustivo. Mas não se engane: é muito importante optar por uma empresa que você confia. Lembre-se que o seguro será acionado em um momento de imprevisto e provável desgaste emocional. Dessa forma, a seguradora deve ser sua parceira neste momento, e não mais um problema para lidar.

Franquia é obrigatória em todos os seguros auto?

Não, a franquia não é obrigatória em todos os seguros. No caso de seguros de carro, a franquia é um valor que o segurado paga em situações de sinistro parcial, enquanto a seguradora cobre o restante. Em sinistros de perda total ou roubo sem recuperação do carro, a franquia não é cobrada.

Como funciona a franquia?

• É definida no momento da contratação do seguro.
• Aplicada somente quando o custo do reparo ultrapassa o valor da franquia.

👉 Exemplo de cálculo da franquia: Após um acidente, se o custo total do reparo do seu carro for R$ 5.000 e a franquia for de R$ 2.000, você paga R$ 2.000, e a seguradora cobre os R$ 3.000 restantes.

Existem diferentes tipos de franquia:

• Franquia normal: Valor padrão estipulado no contrato.
• Franquia reduzida: Menor valor de franquia, mas com aumento no preço do seguro.
• Franquia majorada: Maior valor de franquia, mas com redução no custo do seguro.

💡 Entenda com detalhes: Como funciona a franquia do seguro de carro? Entenda regras

Qual o valor médio do seguro de um carro?

Como já dito anteriormente, existem alguns fatores que influenciam o valor de um seguro auto. Veja quais são:

1. Perfil do condutor: Idade, gênero, estado civil e histórico de sinistros.
2. Modelo do carro: Popularidade, custo de peças e índice de roubo.
3. Região de uso: Locais com maior índice de roubo têm seguros mais caros.
4. Coberturas adicionais: Planos com mais benefícios encarecem a apólice.
5. Uso do veículo: Frequência e finalidade (particular ou comercial).

Considerando alguns desses fatores, confira um exemplo de valor de seguro para um carro de R$ 40.000 (preço também utilizado na comparação por seguradora feita anteriormente neste artigo):

1. Condutor jovem (25 anos, solteiro, uso diário): R$ 3.500 por ano.
2. Condutor adulto (35 anos, casado, uso moderado): R$ 2.500 por ano.
3. Condutor idoso (55 anos, casado, uso esporádico): R$ 2.200 por ano.

A partir de qual idade o seguro fica mais barato?

O seguro de carro costuma ser mais barato a partir dos 30 anos, uma vez que as seguradoras consideram esse público mais experiente e cauteloso. Mas isso não é uma regra. Se você deseja negociar o valor da proteção com uma seguradora, tente argumentar com base nos outros fatores que influenciam o preço dos seguros, citados acima.

Quanto mais velho o carro, mais caro fica o seguro?

Sim, na maioria dos casos, o seguro de carros mais velhos tende a ser mais caro. Isso ocorre porque veículos antigos têm maior dificuldade de reposição de peças (que ainda são mais caras), maior probabilidade de manutenção e são menos visados para roubo, o que reduz o interesse da seguradora.

Um veículo com mais de 10 anos pode ter um seguro até 30% mais caro comparado a um modelo mais novo da mesma categoria.

Qual a idade máxima de um veículo para fazer seguro?

A idade máxima depende da seguradora, mas, em média, é de 15 a 20 anos. E isso não é uma regra. A conservação do carro e histórico do condutor em seguradoras são condições que mudam a idade máxima aceita para o seguro de um carro.

Além disso, algumas seguradoras oferecem seguros específicos, como "seguro para veículos antigos" ou "colecionáveis", com custos diferenciados e condições específicas.

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