O que é planejamento sucessório e qual a sua importância?

O planejamento sucessório é uma forma de garantir segurança financeira e tranquilidade para sua família. Saiba mais!
 Lara Zanesco  |      28/09/2023
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Quem se preocupa com o bem estar financeiro e a estabilidade emocional da família precisa pensar no planejamento sucessório. Esse processo pode ser delicado para realizar, mas, com certeza, facilita muito o futuro.

Com um planejamento claro, você consegue garantir mais tranquilidade para sua família e entes queridos após o falecimento. Isso porque você já terá direcionado a partilha de bens e outras coisas que podem se tornar grandes debates e motivos de briga após o falecimento.

Se você quer ter um futuro planejado e mais tranquilo financeiramente, este artigo do blog da Hero vai te ajudar. Aqui, vou te explicar tudo sobre o planejamento sucessório familiar:

  • O que é planejamento sucessório?
  • Para que serve o planejamento sucessório?
  • Quais são as formas de planejamento sucessório?
  • Para quem é indicado o planejamento sucessório?
  • Como fazer um planejamento sucessório familiar?

Vamos lá!

O que é planejamento sucessório?

O planejamento sucessório é aquele que define o que será feito com o patrimônio de uma pessoa e suas outras vontades após a morte. Esse é um documento legal e é feito pela própria pessoa, ainda em vida.

Ele envolve a herança patrimonial da pessoa, mas vai além disso. Como se trata da sucessão, pode envolver questões como quadros societários, entre outras.

Para que serve o planejamento sucessório?

O planejamento sucessório serve para garantir que a vontade do falecido seja cumprida. No que se trata do patrimônio, com o planejamento, não é preciso gastar com inventário e alguns tributos sobre a herança, além de evitar brigas entre os herdeiros.

Ele também serve para definir a tutela dos filhos, quando permitido em Lei, e para delimitar como ocorrerá a sucessão dos cargos de gestão de um negócio, como quem vai assumir a direção.

Ou seja, é uma forma de organizar a distribuição de bens e estratégias pensadas pelo dono dos bens, para garantir que suas vontades sejam seguidas.

Quais são as formas de planejamento sucessório?

O planejamento sucessório exige a participação de profissionais do Direito para garantir a legalidade das decisões estabelecidas no documento. Assim, é possível prevenir que todas as disposições definidas sejam aplicáveis de fato, visto que podem impactar a vida de terceiros.

Para isso, é preciso considerar as pessoas envolvidas, os tributos que podem incidir sobre os bens, as formas de partilha e assim por diante. Todas as pontas devem estar conectadas para garantir que o planejamento seja feito com sucesso. Veja as 5 principais formas de fazer o planejamento sucessório:

1- Testamento

O testamento é uma das melhores formas do planejamento sucessório, e também uma das mais conhecidas. Trata-se do documento que expressa as vontades da pessoa após falecimento.

Ele é interessante porque é reversível e pode incluir orientações que dizem respeito apenas ao testador (quem escreve o testamento). Se você quer deixar um bem para um amigo que te ajudou muito, mas não seria seu herdeiro legal, é possível fazer isso com o testamento.

O testamento público é o mais seguro para evitar perdas e extravio e pode custar entre R$ 500 e 2 mil reais atualmente, além dos honorários advocatícios.

2- Doação em vida

A doação em vida pode englobar até 50% do patrimônio, sendo que a outra metade é direito dos herdeiros legais e do cônjuge. Vale ressaltar que, dependendo do tipo de bem, há impostos para doação em vida.

Como esse recurso não entra no inventário, facilita muito o processo de planejamento sucessório.

3- Plano de previdência

O plano de previdência privada pode ser resgatado aos poucos, em parcelas mensais como a aposentadoria, ou de forma total. É possível deixar esse resgate para os beneficiários, assim eles podem utilizar o valor para arcar com os custos do inventário e da partilha de bens.

4- Seguro de vida

O seguro de vida não entra na herança também, por isso pode ser um recurso para o planejamento sucessório. Uma vantagem é que ele é rápido para receber, basta enviar as documentações corretamente e aguardar a análise da seguradora, que leva cerca de um mês.

O valor da indenização pode ser equivalente ou próximo ao dos custos do inventário, mas também pode ir além.

👉 Quer saber mais? Veja: O que é seguro de vida e como funciona?

5- Holding familiar

Holding é uma Pessoa Jurídica que fica responsável por administrar os bens, que passa a deter todo o patrimônio herdado. Isso facilita e barateia os custos da partilha de bens, pois os beneficiários podem receber cotas referentes aos valores que têm a receber.

Para saber se vale a pena seguir com essa estratégia, um contador e um advogado podem te ajudar.

Para quem é indicado o planejamento sucessório?

Todo mundo pode fazer o planejamento sucessório, mas ele é mais indicado para pessoas acima dos 60 anos e trabalhadores de áreas de risco, especialmente se já possuem patrimônio acumulado.

Como fazer um planejamento sucessório familiar?

  1. Entenda o patrimônio que pode ser distribuído;
  2. Conheça as decisões sucessórias que podem ser tomadas, se houver;
  3. Contate um advogado para revisar as questões legais;
  4. Escolha a(s) melhor(es) forma(s) para aplicar no planejamento;
  5. Garanta a legalidade e a segurança do documento.

Gostou deste conteúdo? O blog da Hero tem diversos artigos que te ajudam a garantir estabilidade para você e sua família. Continue por aqui!

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Lara Zanesco
Especialista em Conteúdo Digital focalizada em SEO, com experiência em materiais para blogs, sites B2C e B2B, há mais de três anos atuando no mercado a nível nacional.

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