Os carros de leilão são uma alternativa interessante para pessoas que querem adquirir veículos a preços mais acessíveis. Existem, contudo, certos cuidados que os compradores têm de se certificar antes de finalizar a transação.
Em relação à segurança do carro, pode surgir uma dúvida quanto a essas precauções necessárias: é possível contratar seguro para carros de leilão? Saiba tudo o que é relevante sobre o tema neste artigo.
Acompanhe para entender as regras, vantagens e desafios envolvidos.
Seguro para carros de leilão: é permitido?
Sim, é possível fazer seguro para carros de leilão no Brasil. No entanto, algumas seguradoras podem impor restrições ou condições específicas para esse tipo de veículo.
O que diz a lei sobre seguros para carros de leilão?
A legislação brasileira permite a contratação de seguro para carros de leilão, mas as seguradoras têm liberdade para definir suas políticas de aceitação e critérios de avaliação. Em 2024, as seguradoras devem seguir as normas estabelecidas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), que regulam o mercado de seguros no Brasil.
A seguir, veja os principais pontos que você deve considerar ao procurar um seguro para carro de leilão.
Condições para segurar um carro de leilão
Documentação regularizada
O veículo deve ter todos os documentos em ordem, incluindo a regularização de eventuais débitos e a transferência de propriedade no Detran.
Vistoria
A maioria das seguradoras exige uma vistoria rigorosa para avaliar o estado do veículo e determinar os riscos envolvidos – há casos em que essa avaliação pode acontecer mais de uma vez. A vistoria pode identificar reparos necessários e avaliar se o carro está em boas condições de uso.
Histórico do veículo
Carros de leilão com histórico de sinistros graves, como perda total ou danos estruturais severos, podem enfrentar dificuldades para obter seguro ou ter prêmios mais elevados (mensalidade ou anuidade).
Coberturas mais restritas
Algumas coberturas podem ser mais simples, deixando de dar assistência para certas ocorrências, ou ter valores mais elevados para veículos de leilão.
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Diferenças entre carros de leilão e chance de conseguir um seguro
É importante entender que existem motivos distintos para que um carro vá a leilão. Portanto, a razão também é levada em consideração pela seguradora. Veja no detalhe:
Veículos em situação de inadimplência
Um automóvel recuperado de financiamento, adquirido em leilão, pode ser assegurado com coberturas semelhantes às de veículos comuns, desde que esteja em boas condições e tenha toda a documentação regularizada.
Veículos batidos
Essa é a ocorrência que mais dificulta a contratação de um seguro. Para carros batidos, algumas seguradoras podem recusar a cobertura ou oferecer apólices com prêmios mais altos e coberturas reduzidas.
Veículos recuperados após roubo
Há empresas que realizam seguro para veículos recuperados depois de terem sido roubados. Mas também podem existir taxas adicionais, já que esses carros são considerados um risco maior.
Além disso, geralmente, para indenização por perda total ou roubo e furto, as seguradoras não pagam 100% da tabela FIPE. Há empresas que aceitam indenizar por volta de 80% do valor do veículo, para compensar o desconto do leilão.
Por que há dificuldade na contratação de seguros para carros de leilão?
Quando um carro passa por modificações, há menor garantia de que ficará funcional por muito tempo – é o que acontece com carros sinistrados. A seguradora tem ciência de que há uma maior probabilidade de ter que indenizar o proprietário em casos assim.
Além disso, as seguradoras têm dificuldade em avaliar o estado real e verdadeiro dos carros de leilão. Avarias ou mesmo manutenções inadequadas podem ser “mascaradas” nas vistorias – esse é um risco que algumas seguradoras não querem correr.
Como não são aceitos por todas as seguradoras, a quantidade de opções de seguro para veículos de leilão é limitada. Com menos competitividade de mercado, é comum que os seguros para carros de leitão tenham valores mais altos do que o convencional. Vale a pena considerar esse fator no momento de decisão da compra de um veículo: por mais que o valor do automóvel seja mais barato, no futuro, há chances de que essa economia não compense.
O que fazer se a seguradora não aceitar fazer o seguro do meu carro?
Vale lembrar que as seguradoras podem negar contratos em diversas situações, não só quando trata-se de veículos. As empresas sempre irão avaliar os fatores de risco para o possível segurado – se há muita probabilidade de uma futura indenização, a operadora provavelmente irá aumentar a mensalidade do seguro ou até negar a contratação.
Mas, se uma seguradora negou o seu seguro, há duas formas de contornar o problema. Primeiro, você deve verificar se a negativa é válida perante à lei – a SUSEP é a autoridade que regula as empresas de seguro. Há casos em que a proteção não pode ser negada.
Se você se informou sobre as regras da SUSEP e viu que a negativa é legal, a única saída é procurar outra seguradora. Antes disso, procure saber exatamente o motivo da recusa para se preparar com confiança para a próxima negociação.
💡 Saiba mais: Quando a seguradora pode recusar a proposta de seguro?
Quais seguradoras aceitam carros de leilão?
Atualmente, várias seguradoras aceitam carros de leilão. É importante ressaltar, porém, que as condições e coberturas podem variar entre as seguradoras, e é fundamental realizar uma cotação detalhada antes de contratar qualquer plano. Algumas das empresas são: Porto Seguro, Liberty, Allianz e MAPFRE.
O que ter em mente antes de comprar um carro de leilão
Se você está em dúvida sobre adquirir ou não um carro de leilão, leve em consideração os seguintes pontos:
- Custo-benefício: Carros de leilão são adquiridos a preços mais baixos, mas, como visto anteriormente, os seguros podem ser mais caros. Avalie se a longo prazo o “barato” irá compensar.
- Variedade de opções: Existe uma gama variada de veículos disponíveis em leilões, permitindo ao comprador encontrar o modelo desejado por um preço atrativo. Mas, futuramente, as opções de empresa para a contratação de um seguro diminuem.
Como encontrar o seguro ideal para o seu carro de leilão?
Negociar o valor do seguro e as coberturas irá ajudar a encontrar um plano que se encaixa no seu orçamento e nas suas necessidades. Aqui vão algumas dicas:
- Pesquise e compare: Antes de iniciar as negociações, pesquise diferentes seguradoras e compare as cotações. Isso te dará uma ideia dos valores de mercado e das coberturas disponíveis.
- Prepare a documentação: Certifique-se de que todos os documentos do veículo estão regularizados antes de procurar o seguro.
- Seja transparente: Informe a seguradora sobre a procedência do veículo e todas as suas condições. A transparência pode construir uma relação de confiança e facilitar a negociação.
- Leia atentamente o contrato: Antes de contratar o seguro, leia atentamente todas as cláusulas do contrato para evitar surpresas. Às vezes, algo que não foi dito na negociação pode surgir no contrato.
- Negocie as coberturas: Analise quais coberturas são essenciais para você e negocie a exclusão daquelas que você não precisa. Isso pode te ajudar a reduzir o valor do prêmio.
- Aumente a franquia se quiser reduzir custos: Aumentar o valor da franquia pode reduzir o valor das suas parcelas. No entanto, avalie se você está disposto a arcar com um valor maior em caso de sinistro.
- Demonstre interesse: Mostre à seguradora que você está interessado em contratar o seguro, mas que precisa de um valor que caiba no seu orçamento.
- Conte com um corretor de seguros: Um corretor pode te ajudar a negociar as melhores condições e encontrar o seguro ideal para o seu perfil.
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