Seguro de acidentes pessoais: o que é e por que ter um sendo PJ

A flexibilidade e liberdade proporcionadas pelo trabalho como PJ devem vir acompanhadas da responsabilidade de cuidar da própria segurança financeira. Diferente dos empregados CLT, que possuem direitos assegurados pela lei neste âmbito, quem é PJ precisa garantir soluções para proteger a própria renda e conquistar tranquilidade para o futuro.

Existem diversas categorias de seguros que protegem contra imprevistos do dia a dia. É o caso do seguro de acidentes pessoais, que dá respaldo financeiro quando é necessário se afastar do trabalho após uma emergência.

Veja a seguir como funciona o seguro de acidentes pessoais com exemplos, quais são as coberturas dessa proteção, valores e a importância do seguro para profissionais PJ. Boa leitura!

O que é seguro de acidentes pessoais?

O seguro de acidentes pessoais é uma proteção financeira que garante indenização em casos de morte ou invalidez resultantes de acidentes. Há tipos desse seguro que também cobrem despesas médicas, por exemplo.

De acordo com a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), órgão que regula o mercado dos seguros no Brasil, o conceito de acidente pessoal é:

“evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento, causador de lesão física, que, por si só e independentemente de toda e qualquer outra causa, tenha como consequência direta a morte, a invalidez permanente total ou parcial, a incapacidade temporária ou que torne necessário tratamento médico”.

Exemplos de acidentes pessoais

Quando se fala em acidentes pessoais, a maioria das pessoas associa a situação a um incidente no trânsito. Esse é de fato um acidente pessoal, mas existem outros tipos de ocorrências que também se classificam dessa forma.

Consequentemente, há outros eventos que podem ser cobertos por um seguro de acidentes pessoais. Aqui estão alguns exemplos:

• Quedas em escadas ou na rua;
• Acidentes domésticos, como cortes ou queimaduras;
• Acidentes no trânsito;
• Acidentes esportivos;
• Choques elétricos.

Ou seja, qualquer evento inesperado que gere uma lesão física pode ser caracterizado como um acidente pessoal.

⚠️ Mas, atenção: A cobertura de cada ocorrência ou não pelo seguro vai depender da apólice e do que foi contratado.

Vale ressaltar que, para caracterizar um sinistro coberto por esse tipo de proteção, é necessário que o acidente tenha provocado danos. Em um tombo simples, por exemplo, em que a pessoa não sofre dano algum, não haverá indenização, mesmo se a pessoa tenha ficado “dolorida”. Isso porque esse tipo de evento não se encaixa nas coberturas de morte acidental, invalidez total permanente ou invalidez parcial permanente.

A depender da seguradora, o valor da indenização pode ser pago durante um período de tempo (por mês, por exemplo) ou já integralmente, de uma vez.

Essa é uma proteção de muita utilidade para quem trabalha por conta própria, já que, caso sofra um acidente, o profissional tem a tranquilidade de saber que estará respaldado financeiramente, mesmo afastado das atividades.

Seguro de acidentes pessoais e seguro de vida: qual é a diferença?

Os seguros de vida e seguros de acidentes pessoais estão classificados numa grande categoria intitulada “seguros de pessoas”. Embora ambas as proteções ofereçam indenização em casos de imprevistos, há diferenças importantes entre os tipos de seguros.

Seguro de vida

Geralmente, o seguro de vida cobre tanto morte por causas naturais (como doenças) quanto por acidentes. Ou seja, ele oferece compensação financeira aos beneficiários em caso de falecimento do segurado, na maioria das vezes independentemente da causa.

• Preço: a proteção pode ter prêmios (valor pago pelo segurado para garantir a cobertura) um pouco maiores, já que cobre mais ocorrências, e varia de acordo com a idade do segurado.

Seguro de acidentes pessoais

Como o nome sugere, este seguro se aplica exclusivamente a situações de acidentes e não contempla doenças. Sua cobertura é acionada apenas em caso de morte ou invalidez provocadas por um evento acidental.

• Preço: essa proteção costuma ter prêmios (valor pago pelo segurado para garantir a cobertura) mais baratos, por cobrir menos eventos que um seguro de vida, e não leva em consideração a idade do segurado como fator principal. O que é analisado para os contratos são as possíveis atividades de risco do segurado.

Um exemplo que esclarece a diferença entre as proteções é: se o titular contrata um seguro de acidentes com cobertura de morte acidental, os beneficiários dele recebem a indenização em caso de morte causada por acidente com o segurado. Já se o titular viesse a falecer em decorrência de uma doença, como um câncer, não haveria indenização aos beneficiários.

Cobertura do seguro de acidentes pessoais

As coberturas do seguro de acidentes pessoais variam conforme a apólice e a seguradora escolhida. No entanto, algumas são padrão. Veja as principais:

Invalidez permanente

Caracteriza-se invalidez permanente quando há a perda de funções de alguma parte do corpo (órgão ou membro, por exemplo), o que impede o acidentado de executar suas tarefas cotidianas, incluindo o trabalho.

A invalidez permanente deve ser constatada após a conclusão do tratamento necessário, quando o segurado receber alta médica definitiva ou no momento em que os recursos terapêuticos disponíveis para recuperação estiverem esgotados.

Nesse caso, se há a invalidez permanente, o segurado recebe uma indenização proporcional ao grau da invalidez.

Se, depois da indenização por invalidez permanente por acidente, ocorrer a morte do segurado em decorrência do mesmo acidente, a compensação financeira já paga previamente na indenização será deduzida do valor da indenização por morte (isso se a cobertura por morte também tiver sido contratada).

Invalidez temporária

Em casos de invalidez temporária, é paga uma indenização enquanto o segurado estiver impossibilitado de trabalhar.

Vale ressaltar que, no caso de invalidez temporária, o capital segurado (valor de indenização a ser recebido) será automaticamente reintegrado após cada sinistro (acidente). Ou seja, se durante a vigência do contrato um titular sofrer dois acidentes que causem invalidez temporária, segundo regra geral da SUSEP, ele terá direito a duas indenizações no valor máximo da cobertura estipulada na apólice.

Morte acidental

A morte acidental está inclusa na maioria das apólices de seguro de acidentes pessoais. O falecimento necessariamente tem de ter ocorrido por causa acidental (ou seja, doenças não estão inclusas). Nessa situação, quem recebe a indenização são os beneficiários indicados no contrato do segurado.

Despesas do tratamento

Existem seguros de acidentes pessoais que também cobrem os gastos médicos, hospitalares e/ou odontológicos em caso de acidente. Necessariamente, tais despesas devem ter sido efetuadas sob orientação médica e realizadas nos 30 (trinta) primeiros dias contados da data do acidente pessoal coberto.

👉 Como adiantado anteriormente, há apólices de seguros personalizáveis no mercado e que incluem outras coberturas além das citadas aqui. A variedade de coberturas é grande, portanto, antes de contratar qualquer seguradora, leia o contrato e as condições atentamente.

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Quanto custa um seguro de acidentes pessoais?

O custo de um seguro de acidentes pessoais varia bastante de acordo com o perfil do segurado, as coberturas inclusas e o valor da indenização escolhida.

Mas, para se ter uma base de cálculo: há proteções da categoria que iniciam em cerca de R$ 8 mensais (no Bradesco Seguros, Porto Seguro e Tokio Marine, por exemplo), nas versões mais simples de cobertura, com capital segurado (valor a receber em caso de sinistro) de até R$ 50 mil.

Já em uma cobertura mais ampla, com indenização de até R$ 150 mil, nas mesmas seguradoras, a mensalidade fica em torno de R$ 22.

Diferente do que muitas pessoas pensam, o custo de um seguro não é elevado. Com menos de R$ 1 por dia é possível garantir proteção para momentos de imprevisto.

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Como escolher o seguro de acidentes pessoais?

Veja passos essenciais para escolher o melhor seguro de acidentes pessoais:

1. Avalie suas necessidades: considere a natureza do seu trabalho e os riscos envolvidos. Se sua profissão exige deslocamentos frequentes, por exemplo, busque um seguro que ofereça ampla cobertura para acidentes de trânsito.
2. Verifique as coberturas: apesar do nome “seguro de acidentes pessoais” ser o mesmo em várias seguradoras, os benefícios e condições de cada proteção são bastante variáveis. Certifique-se de que a apólice cobre acidentes que possam ocorrer na sua rotina.
3. Compare os preços: nem sempre o seguro mais barato é o ideal para o seu perfil. Dependendo do nível de risco da sua atividade, vale a pena escolher um plano com uma indenização mais alta para garantir que suas necessidades e da sua família sejam cobertas em caso de acidente grave.
4. Entenda as exclusões: fique atento às situações que não são cobertas pelo seguro. Algumas atividades de risco, como esportes radicais, podem não estar incluídas na apólice padrão.
5. Analise a seguradora: Pesquise sobre a reputação da seguradora e a sua solidez financeira. Busque em sites como o ReclameAqui ou até o Google para ler as avaliações de clientes.
6. Benefícios extras: Verifique se o seguro disponibiliza serviços de assistência 24 horas, como remoção por acidente, traslado médico e orientação jurídica. Há seguradoras que também oferecem sorteios mensais para clientes e descontos em farmácias.
7. Atendimento: Veja quais canais de atendimento ao cliente a seguradora oferece. Se você prefere conversar por telefone, exclua opções que não trabalham com a modalidade. Vale também analisar a qualidade do atendimento ao consumidor.

💡 Quem contrata qualquer tipo de seguro com a Company Hero tem suporte contínuo do Concierge, que apoia clientes com acionamentos, assistências, atualizações de apólices e outras necessidades relacionadas ao seu seguro, sem nenhum custo adicional. Baixe o app PJ Hero e fale agora com o Concierge!

Por que os PJs devem contar com um seguro de acidentes?

Quem trabalha como PJ é responsável pela própria proteção financeira e deve ter atenção redobrada para essa área da vida. Empregados CLTs contam com benefícios como FGTS, Seguro-Desemprego, horas extras e adicionais, 13° salário e outros direitos que dão suporte econômico ao profissional em momentos de imprevisto, emergência ou crise.

Você já parou para pensar como ficariam as suas finanças em caso de um acidente, especialmente se a ocorrência te fizesse parar de trabalhar por um tempo? Se segurança financeira é algo que você não abre mão, certamente você deveria contar com um seguro de acidentes pessoais – ainda mais se parte da sua renda já é comprometida com gastos fixos e inadiáveis, como plano de saúde, aluguel, financiamentos, escola etc.

Um acidente pode gerar uma série de custos, como despesas médicas, diminuição de renda e até mesmo pausa na carreira por um tempo (além de gastos fixos). O seguro de acidentes pessoais te protege financeiramente nesses momentos, oferecendo tranquilidade para você e sua família.

Portanto, saiba que é totalmente possível ser um profissional PJ e ter estabilidade financeira, mas é preciso fazer escolhas conscientes e preventivas. Reserve parte da sua renda mensal para pensar na proteção financeira do seu presente e do seu futuro – e, como vimos antes, dá para estar protegido gastando menos de R$ 20 por mês! Aliás, dá para ser até de graça! Veja a seguir como aproveitar um seguro de forma totalmente gratuita.

Como conseguir um seguro de acidentes totalmente gratuito sendo PJ?

Aqui na Hero decidimos dar um seguro de acidentes pessoais – chamado Seguro Proteção Inicial – de forma 100% gratuita para todos os nossos clientes PJs! Sim, é isso mesmo que você leu!

O benefício faz parte de uma iniciativa da Company Hero de promover uma jornada simplificada e com estabilidade para os profissionais PJ. Na missão de sermos os principais aliados dos PJs de todo o Brasil, somos a primeira empresa do país a disponibilizar um seguro de acidentes gratuito para toda a base de clientes PJ.

O seguro de acidentes pessoais Proteção Inicial da Hero para clientes é gratuito e oferece cobertura de até R$ 10.000 para casos de morte acidental e invalidez permanente, seja total ou parcial, causada por acidente. Para ativar o benefício, é preciso ter mais de 14 anos de idade e menos 75 anos de idade. Os detalhes da cobertura estão nos Termos e Condições do seguro, direto no App PJ Hero. Para acessar, é só seguir o tutorial abaixo:

Passo a passo para ativar o Seguro Proteção Inicial totalmente grátis

1- Baixe o aplicativo PJ Hero

Faça o download no seu celular ou dispositivo móvel (Link para App Store ou Play Store)! Se você já baixou o App, é só pular para o próximo passo.

2- Faça login no aplicativo

Como você já é cliente Hero, abra o App e clique em “Já tenho conta”.

3- Acesse a página “Seguros”

O botão para a página está no final da tela, como indica o print abaixo.

O botão está junto ao ícone de coração. Veja:

5- Ative o benefício

Clique em “Ative gratuitamente” e complete as informações para confirmar o processo, leva menos de 1 minuto. Após a ativação, você verá uma tela de confirmação do benefício, com o selo “Ativo” em verde.

Na tela inicial do seu App PJ Hero, a proteção também constará como ativada! Para visualizar, o seguro Proteção Inicial está na seção “Soluções” da tela inicial, ao lado de “Notas fiscais”.

Nessa mesma tela, é possível consultar as Condições Gerais de Renovação do benefício com todas as especificações e vigência da cobertura.

📱E fica melhor: o App PJ Hero conta com outros benefícios exclusivos grátis! Acesse já o aplicativo para aproveitar descontos em farmácias, laboratórios e instituições de ensino.

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