Seguro proteção financeira: o que é, coberturas e quando contratar?

O seguro proteção financeira é uma modalidade de seguro que visa proteger o segurado contra imprevistos que possam comprometer sua capacidade de honrar compromissos financeiros, como empréstimos e financiamentos.

É uma maneira de se manter respaldado financeiramente, mas o suporte só acontece da forma ideal se o serviço contratado estiver alinhado às suas necessidades. Essa escolha pode gerar dúvidas, por isso, neste artigo tem tudo o que você precisa saber para tomar uma decisão inteligente e proteger suas finanças.

De acordo com um estudo realizado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78,5% das famílias brasileiras estavam endividadas em 2023. O seguro proteção financeira é um tipo de proteção que ampara o beneficiário quando situações inesperadas acontecem, cobrindo despesas básicas para sobrevivência.

O que é o seguro proteção financeira?

O seguro proteção financeira é uma proteção que paga uma indenização quando o cliente não está conseguindo arcar com compromissos financeiros, como empréstimos e financiamentos.

Esse seguro oferece cobertura em situações como desemprego involuntário, incapacidade temporária ou permanente para o trabalho, doenças graves e, em alguns casos, falecimento.

Como funciona o seguro de proteção financeira?

Esse serviço opera como um apoio extra quando imprevistos, como acidentes, doenças ou desemprego, impactam a capacidade de honrar um dinheiro que já está comprometido.

Ao contratar o seguro, o segurado paga um prêmio (valor) mensal ou anual à seguradora. Em contrapartida, a seguradora se compromete a cobrir as parcelas das dívidas do segurado em situações específicas previstas na apólice.

Por exemplo, se o segurado perde o emprego sem justa causa, o seguro pode cobrir as parcelas do financiamento do carro dele por um período determinado.

Existem muitas opções de planos no mercado. Dependendo do pacote escolhido, o seguro pode cobrir desde parcelas de empréstimos até o custo de aluguel ou outras contas essenciais.

O seguro proteção financeira é legal​?

O seguro proteção financeira é regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados, SUSEP, que é o órgão responsável pela fiscalização do setor no Brasil.

Assim como qualquer outro seguro, o serviço deve ser contratado com uma seguradora autorizada e seguir as regras estabelecidas pela legislação vigente. É importante ler a apólice com atenção para entender as coberturas e as condições, garantindo que o pacote atenda às suas necessidades.

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Quando contratar o seguro de proteção financeira?

Este seguro é especialmente recomendado para pessoas que possuem compromissos financeiros de longo prazo, como financiamentos de imóveis ou veículos ou empréstimos com alguma instituição.

A contratação é aconselhável no momento da aquisição do crédito, garantindo que, em caso de imprevistos, as dívidas sejam quitadas sem comprometer a saúde financeira do segurado e de sua família.

Uma situação comum em que os segurados investem na proteção é quando existem dependentes financeiros, como filhos, enteados ou cônjuge.

Qual é a cobertura do seguro de proteção financeira?

O seguro de proteção financeira cobre situações que podem afetar a capacidade do segurado de pagar suas dívidas. As coberturas variam conforme a apólice e a seguradora, mas, de modo geral, incluem:

1- Desemprego involuntário

Se o segurado perder o emprego sem justa causa, o seguro cobre as parcelas do financiamento (como crédito pessoal, financiamento de veículos ou imóvel) por um período determinado, que pode variar entre 12 a 24 meses, dependendo do contrato.

2- Incapacidade temporária

Em casos de doença ou acidente que impeçam o segurado de trabalhar por um período, o seguro pode cobrir as parcelas do financiamento enquanto ele se recupera.

3- Incapacidade permanente para o trabalho

Se a incapacidade for permanente, o seguro pode cobrir as dívidas do segurado até que ele esteja apto a retomar sua capacidade financeira, com valores definidos no contrato.

4- Falecimento

Em caso de morte do segurado, o seguro pode quitar as dívidas remanescentes, como financiamento de imóvel, veículo e crédito pessoal. Isso ajuda a evitar que os familiares herdem as obrigações financeiras do segurado.

5- Doenças graves

Algumas apólices incluem cobertura para doenças graves, como câncer, infarto, AVC, entre outras, que podem impedir o trabalho e afetar a saúde financeira do segurado. Nesses casos, o seguro pode cobrir parte ou a totalidade das dívidas durante o tratamento.

6- Acidente pessoal

Em caso de acidente que leve o segurado a se afastar temporariamente ou permanentemente do trabalho, a apólice pode cobrir as parcelas do crédito e proporcionar apoio financeiro.

Qual a principal vantagem de um seguro de proteção financeira?

Quando você tem uma proteção financeira, fica mais fácil enfrentar problemas sérios, como doenças ou acidentes. Esse seguro foi desenvolvido para garantir que, quando o segurado enfrenta situações difíceis como desemprego involuntário e incapacidade temporária, ele não precise se preocupar com o impacto financeiro dessas adversidades.

Entre os principais benefícios de investir em um seguro proteção financeira, podemos destacar:

• Garantia de pagamento das dívidas: Em momentos de crises financeiras, como uma perda de emprego ou uma incapacidade temporária para o trabalho, o seguro assegura que o segurado continue cumprindo suas obrigações financeiras, como o pagamento de parcelas de empréstimos, financiamentos de imóveis ou veículos, sem comprometer o orçamento familiar.
• Proteção financeira para a família: Em caso de falecimento do segurado, a apólice pode quitar as dívidas pendentes, evitando que os familiares herdem esses encargos financeiros. Essa proteção traz tranquilidade para o segurado, sabendo que seus entes queridos estarão protegidos, mesmo após sua partida.
• Prevenção de endividamento: O seguro impede que o segurado se endivide ainda mais durante uma fase de crise. A ideia é que a pessoa consiga se reerguer sem a pressão de pagar altos compromissos financeiros enquanto enfrenta desafios como a recuperação de uma doença ou a busca por um novo emprego.
• Flexibilidade e personalização: Muitas seguradoras permitem que o seguro seja adaptado às necessidades do segurado, com opções de cobertura que incluem desde doenças graves até acidentes pessoais.

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Quais os passos para contratar seguro proteção financeira​?

1. Avalie suas necessidades: Antes de tudo, pense no que você precisa proteger. Quer cobrir dívidas, garantir uma renda caso fique impossibilitado de trabalhar ou ter apoio em caso de falecimento? Refletir sobre isso vai te ajudar a escolher a melhor cobertura.
2. Pesquise opções: Existem várias seguradoras oferecendo esse tipo de seguro. Vale a pena comparar planos, coberturas e preços para encontrar a opção que mais se encaixa no seu perfil.
3. Preencha a proposta: Você vai preencher uma proposta de adesão ao seguro. Nesse momento, é importante fornecer algumas informações pessoais e de saúde, dependendo do pacote.
4. Assine o contrato: Após a aprovação da proposta, basta assinar o contrato e pagar a primeira mensalidade. A partir daí, o seguro estará ativo e você estará protegido conforme o que foi acordado.
5. Revise seu seguro com frequência: O seguro pode ser ajustado com o tempo, conforme suas necessidades mudam. Analise o contrato de vez em quando, para garantir que ele continue atendendo às suas expectativas.

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