Seguro de vida empresarial: o que é e quais as vantagens?

O seguro de vida é uma solução que garante segurança financeira e bem-estar aos dependentes de uma pessoa. Assim como outras em soluções de resguardo à pessoas oferecidas no mercado, caso dos planos de saúde, o seguro de vida também conta com a modalidade empresarial.

A principal diferença do seguro de vida convencional para o destinado a CNPJs é o valor, que pode ser muito mais atrativo. Siga a leitura para saber tudo o que você precisa sobre o tema!

O que é seguro de vida empresarial?

O seguro de vida empresarial é uma categoria destinada a proteger os funcionários de uma empresa e, por consequência, o próprio negócio. A depender da seguradora, são oferecidas coberturas em casos de morte, invalidez ou doenças graves dos empregados, por exemplo. Há uma compensação financeira para os dependentes do funcionário ou para o próprio colaborador, dependendo da situação.

Outro ponto a se destacar é que existem seguros de vida empresarial para todos os portes de CNPJ, desde o MEI (microempreendedor individual) até as empresas multinacionais.

A SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) é o órgão responsável por regular a atuação dos seguros no país.

Para que serve o seguro de vida empresarial?

Essa indenização pode ser utilizada para diferentes fins, como:

• Custear despesas funerárias: recursos para uma despedida digna;
• Manter a estabilidade financeira da família: assegurar meios para que os dependentes do colaborador reorganizem suas finanças;
• Pagar tratamentos médicos: se o seguro incluir cobertura para doenças, essa pode ser a chave para receber o atendimento o mais rápido possível;
• Quitar possíveis desfalques da empresa: evita que a empresa seja impactada financeiramente pela perda de um colaborador importante.

Quem pode ter seguro de vida empresarial?

Todos os portes de empresa (MEI, ME, EI…) podem contratar a solução, a modalidade de seguro não é exclusiva para grandes corporações. Inclusive, existem seguradoras que oferecem opções flexíveis personalizadas para atender as necessidades e o orçamento dos pequenos negócios.

Seguro de vida empresarial é obrigatório?

Não existe nenhuma lei ou regra dentro da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) que obrigue as empresas a contratarem um seguro de vida aos seus funcionários. Contudo, certas categorias de trabalho podem ser obrigadas a oferecer o seguro de acordo com convenções coletivas de seus sindicatos. Veja algumas delas:

• Construção civil;
• Postos de combustíveis;
• Condomínios (todos os funcionários);
• Hoteleiro;
• Educacional (professores e outros profissionais);
• Motoboys;
• Indústrias (diversos ramos).

Seguro obrigatório para estagiários

Estagiários, sim, dispõem de um seguro obrigatório. Porém, é importante ressaltar que não se trata de um seguro de vida. O artigo 9, inciso IV, da Lei nº 11.788/08 exige a contratação de um seguro de acidentes pessoais para estagiários.

💡Entenda: Com que idade começar a pensar em seguro de vida

Como funciona um seguro de vida empresarial?

A base do funcionamento de um seguro de vida empresarial é semelhante ao individual. Uma das mudanças mais observadas, contudo, é que uma companhia pode fazer parte do rol de beneficiários do seguro de um funcionário, por exemplo. Além de, claro, a empresa arcar com a parte financeira do seguro (total ou parcialmente).

Ao realizar a contratação deste serviço, empresa define as condições da apólice, incluindo:

Coberturas

Veja a seguir as principais coberturas ofertadas nos contratos.

• Morte natural ou acidental: pago aos beneficiários em caso de falecimento do funcionário.
• Invalidez permanente total ou parcial: pago ao próprio funcionário caso ele fique incapacitado de exercer sua função.
• Doenças graves: pagamento antecipado do benefício em caso de diagnóstico de doenças críticas.
• Assistência familiar: serviços de orientação médica e/ou suporte psicológico.

Beneficiários

Aqui é estipulado quem receberá a indenização no caso do evento coberto ocorrer. Os beneficiários podem ser os familiares do funcionário ou a própria empresa, dependendo da estrutura da apólice e das necessidades da organização.

Prêmio

Trata-se do valor a ser pago pela empresa à seguradora para manter a cobertura ativa, mensalmente ou anualmente. Esse preço varia de acordo com os serviços e cláusulas inclusos no contrato.

Para quem deseja um prêmio mais acessível, é recomendável considerar contar apenas com as coberturas mais essenciais.

👉Veja também: Como escolher o melhor seguro de vida?

Tipos de seguro de vida empresarial

Totalmente contributário

Neste modelo, o funcionário paga pelo plano. A empresa irá representar o grupo de colaboradores e negociar as condições com a seguradora, mas o colaborador é quem arca com as mensalidades caso queira aderir ao plano.

Não contributário

A empresa contrata o plano, negocia as condições com a seguradora e ainda paga as mensalidades. Ou seja, o funcionário não tem nenhuma despesa com o benefício.

Parcialmente contributário

A empresa e os colaboradores dividem os custos do seguro e cada um arca com uma parte.

Qual o valor de um seguro de vida empresarial?

Os preços de um seguro de vida empresarial vão de R$ 5 por colaborador até R$ 100 por colaborador. Existem diversas seguradoras que oferecem esse serviço, para microempresas (por exemplo o MEI, que é um único trabalhador) até multinacionais (que têm mais de 10 mil ou 100 mil funcionários).

O que vai influenciar no valor do seguro de vida empresarial é a quantidade de pessoas que serão seguradas e a cobertura do plano. Esses preços, portanto, variam muito.

Qual é o valor da indenização de um seguro de vida empresarial?

Assim como o valor do prêmio (parcela), o montante a receber caso o evento ocorra também varia. No Brasil, a compensação financeira de um seguro de vida empresarial pode iniciar em R$ 50 mil e chegar até R$ 1 milhão por colaborador.

Empresas que oferecem o seguro de vida empresarial

• Company Hero: novidade na Hero! Seja um dos primeiros a desfrutar dessa solução exclusiva para PJs.
• Alice
• Bradesco
• Azos
• Unimed
• Itaú
• Tokio Marine

Por que contratar um seguro de vida empresarial?

Além da proteção financeira da empresa e da família de seus funcionários, há vantagens em relação à imagem daquela companhia. Veja os demais:

Retenção de talentos

Atrair e reter profissionais talentosos é um desafio para as empresas atualmente. Este benefício pode ser um diferencial, já que demonstra o cuidado da empresa com seus colaboradores.

Prevenção contra ações trabalhistas

Especialmente nas profissões de mais risco (mas não somente nelas), investir em um seguro de vida para o seu funcionário é garantir que ele terá o cuidado que merece se houver uma doença grave, por exemplo. A depender do caso, se a empresa não fornecer o apoio financeiro devido, pode enfrentar uma ação trabalhista.

Melhoria da imagem da empresa e motivação dos funcionários

Expressar o compromisso com o bem-estar dos colaboradores fortalece a imagem da empresa no mercado. Além disso, um seguro de vida pode ser um fator de motivação para alguns funcionários a trabalharem com mais dedicação, sabendo que sua família estará protegida em caso de imprevistos.

Benefício fiscal

As empresas podem deduzir do Imposto de Renda as contribuições pagas ao seguro de vida empresarial, reduzindo a carga tributária.

Benefícios para pequenos CNPJs

Além das outras vantagens, se você possui um CNPJ e trabalha como autônomo, por exemplo, você pode fazer um seguro de vida empresarial e contar com ofertas mais baratas do que um individual. Com um seguro de vida, você se assegura de que quem depende de você não irá passar por apuros e nem surpresas financeiras.

O seguro de vida é um recurso que pode fazer a diferença em um momento já delicado por si só, como o de doenças graves. Além disso, esse seguro pode facilitar a manutenção do padrão de vida de uma família, uma vez que heranças podem demorar anos para sair.

👉 Agora não restam dúvidas que contratar um seguro de vida vale a pena, não é? Aproveite e conheça o seguro de vida com proteção de renda, pensado para quem tem CNPJ, que te protege em vida!